זהירות

הסוכן "שלך" לא ממש דואג לילדך!    

כהורה אחראי אתה דואג להגן ילדך ולהדריכם בפני סכנות, אתה "רוצה לסמוך על סוכני הביטוח" במקרה אסון או חיסכון. אך אתה מבין שקבלת "הפרסים" ע"י סוכני הביטוח כגון נסיעות לחו"ל, חופשות מפנקות, מחשבים וגאג'טים. מהווה ניגוד אינטרסים, סיכון למשפחתך וצורך בייעוץ פנסיוני וביטוחי אובייקטיבי.
                                                                                               

לאחרונה, כמידי מספר שנים עולה סוגיית תגמולי סוכני הביטוח והפנסיה על שולחנו של המפקח על הביטוח, כיום שולחנה של הממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון במשרד האוצר.

כרגיל ובאופן טבעי, בכל פעם שממונה מפרסמת טיוטה לפני חקיקה שמטרתה חיוב החזר בונוסים שניתנו ע"י חברות הביטוח והפנסיה לסוכניהם בגין גיוס לקוחות או הגדלת פרודוציות, בעיקר באופן מטעה ותוך גרימת עוול למבוטחים והחוסכים. מתקוממים על כך סוכני הביטוח ונציגם הטבעי נשיא לשכת סוכני הביטוח פותח בפעם המי יודע כמה מאבק שמטרתו לשמר את רמת החיים של בוחריו.

גם כעת  כשהממונה החדשה הגברת דורית סלינגר הניחה על שולחן ועדת הכספים הצעה שהוכנה לפני מספר שנים ע"י קודמה בתפקיד הפרופ' עודד שריג , נראה כי הינה משוכנעת בהצלחתה בקרב חברי הכנסת לשכנעם בצורך בהגבלת הבונוסים ועמלות ההיקף שמקבלים הסוכנים בגין מכירות מוצרים פנסיוניים וביטוחיים.

החקיקה המוצעת מגבילה גם את אופן קבלת "הפרסים" ע"י סוכני הביטוח לתשלום באופן כספי בלבד, בשונה מהמקובל בענף, דהיינו פרסים כגון נסיעות לחו"ל , חופשות מפנקות, מחשבים וגאג'טים.

מזה כ- 10 שנים מנסה אגף הפיקוח לגרום לסוכנים לתת שירות טוב יותר ולאורך תקופה ללקוחות תוך התעלמות מניגוד האינטרסים הברור שבין סוכן הביטוח והפנסיה לבין לקוחותיו.

מאמצים אלה היו ראויים במידה והיו מבוצעים במקביל לאכיפת חוקים  בדבר הפרדת הייעוץ הפנסיוני והמשווק הפנסיוני, תחום בו למרות הענישה החמורה שנקבעה בחוק אין פעילות ממשית של אכיפה ופיקוח.

כך ממשיך מצב בו עובדים אינם מודעים לזכויותיהם לבחירת תוכניות ביטוח ופנסיה, זכויותיהם לקבלת ייעוץ פנסיוני ביטוחי בלתי מוטה ע"י בעלי רישיון אובייקטיבים. כך לעולם תמשיך פעילות של מכירת מוצרי ביטוח ופנסיה אגרסיבית ע"י בעלי עינין ללא קשר לצרכי הלקוח, תוך גרימה לתשלומי כפל ויתר אסטרונומיים חודשיים לאורך עשרות שנים. כך משלם הציבור דמי ניהול מוגזמים מהם ניזונים הגופים ומהם משולמות כל  טבות ההנאה של הסוכנים.

כך "מעודדים" בעלי סוכנויות ההסדר את עובדיהם "להביא פרודוקציה ריווחית" לשולחיהם לעיתים תוך הפעלת לחצים ואפילו איומים ושיוניי הסכמי עבודה באופן שמחייב אפילו את הסוכן הראוי לפעול באופן הגורם נזק בלתי הפיך ללקוחותיו.

לחצים אלה כוללים הנחיה להחתמת לקוחות על טפסי הקמת תוכניות או ניוד כספים בדמי ניהול של כמעט פי שניים מהמקובל ויותר מפי 3 מכפי שניתן לקבל בעזרת ייעוץ פנסיוני מקצועי בחברות הפועלות ברישיון האוסר עליהן קבלת עמלות הפצה מגופי הפנסיה והביטוח.

מה הטעם במהלכי חקיקה נוספים חדשות לבקרים בעוד חוקים בני כמעט עשור אינם נאכפים. מה הטעם בהגבלת תגמול סוכנים בעודם משתמשים במונח "ייעוץ פנסיוני" בפרסומיהם בניגוד לחוק.

כמה תועיל עוד תקנה בעוד מעבידים שולחים את עובדיהם לחתום כעדר על מסמכים בסוכנויות הסדר הפועלות אך ורק לטובת בעליהן קרי חברות הביטוח והפנסיה.

יתעוררו נא חברי הכנסת ושר האוצר ויטפלו בסוגיה של החיסכון הפנסיוני והביטוח האישי. בעוד מספר שנים תאלץ קופת המדינה להתמודד עם פורשים שתוחלת חייהם ארוכה וקופת ריקה.

זאת למרות הטבות מס הניתנות ע"י המדינה היורדות לטמיון בעוד רק לסוכני הביטוח ושולחיהם תהיה עדנה בעת היציאה לגמלאות על סיפוני היאכטות שנרכשו בכספים אלה.

                    ובינתיים .. .