מהו חוק הפרדת ייעוץ שיווק

ראשית החוק מדבר על ייעוץ לפרט !
אין חובה על ייעוץ למעביד וזאת עקב המגמה ( והנחיות החוק ) לזכות הבחירה של העובד .
כמו כן כוונת החוק לעודד ייעוץ מתמשך .עפ"י סעיף 12 לחוק הרפורמה בשוק ההון .
החוק כולל בחובו את הצורות השונות של החיסכון הפנסיוני דהיינו:
קופות גמל הוניות וקצבתיות
קרנות פנסיה
פוליסות קצבה והון ,כולל פוליסות ריסק - אובדן כושר עבודה
קרנות השתלמות
וכל מוצר נוסף שייקבע ע"י שר האוצר

מהו סעיף 12 לחוק הרפורמה בשוק ההון .
סעיף זה קובע את כללי התאמת הייעוץ והשיווק לצרכי הלקוח
עפ"י סעיף זהבעל רישיון מתאים הייעוץ או השיווק לצרכיו של כל לקוח ויבחר את
הפתרון המתאים ביותר עפ"י המידע שיברר עם הלקוח , אודות מצבו הפיננסי הכלכלי
והמשפחתי , רצונותיו וכל המידע הרלוונטי שיסכים הלקוח לספק .

מהו עיקרו של חוק הפרדה בין ייעוץ לשיווק

עפ"י החוק נקבעה הפרדה חד-משמעית בין סוכן לבין יועץ

כדלקמן-

סוכן –
אינו יכול לפרסם עצמו בכל דרך כיועץ ( כולל על כרטיס הביקור שלו)
מספק את המוצרים של החברה עימה הוא עובד
חייב לגלות ללקוח שאינו יועץ
חייב ליידע את הלקוח בדבר החברות עימם הוא עובד ואת טיב הזיקה אליהם
כלומר עמלותיו ודבר העדפתו לגופים אלה
ולקיים את הוראות סעיף 14 לחוק

יועץ-
עיסוקו מתן ייעוץ אובייקטיבי כשאין לנותן הייעוץ זיקה אליו
חייב להכיר את כל המוצרים וכל החברות
רשאי לפרסם את היותו יועץ ללא ניגוד אינטרסים
ולקיים את הוראות סעיף 14 לחוק

 

מהו סעיף 14 לחוק

חובת הנמקה בכתב
סעיף זה מחייב הן את הסוכן ואת היועץ בהעברת מסמך בכתב המפרט את
ההמלצות שניתנו ללקוח ונימוקן.

 

האם סוכן ביטוח יכול להיות גם יועץ

בשום אופן – לא

מי אינו יכול להיות יועץ

סוכן פנסיוני, סוכן ביטוח
מי שמחזיק יותר מ- 10% מהנ"ל
משווק השקעות ,ארגון מעבידים
מי שנישלט ע"י הנ"ל
מי שאחד מהנ"ל מחזיק בומ- 10% ומעלה.

האם יועץ יכול להיות סוכן

לא

האם חברת פורשור עומדת בתקנות אלה

בהחלט, חברת פורשור הינה הראשונה בארץ אשר עוד קודם פרסום החוק,
חרטה על דגלה קריטריונים חמורים מאשר ניקבעו בתקנות אלה ;
תוך הפרדה מוחלטת וחמורה בין היועצים לסוכנים והמשווקים.
ןכן טיפול בייעוץ ע"י מערכת מומחים מקצועיים כגון:
משפטנים המומחים בדיני עבודה, סוגיות ביטוח, חוזים נזיקיןותביעות
רו"ח ויועצי מס ומומחים בדיני מיסוי , חסכון מס ותכנונו ,פיצויים ,הפרשות וקו"ג
יועצי השקעות מוסמכים , מנהלי תיקים, מומחי מימון , מומחי תקציב

 

האם לחברה כלים ייחודיים לבדיקת תשואות בשוק ההון

כן, החברה פיתחה תוכנה ממוחשת בשם      EasyGemel- finance tools    

 אשר תפקידה לבחון בצורה אובייקטיבית את כל נתוני התשואות ,הסיכונים,מדדים ,
 סטיות תקן וכו' של כל קופות הגמל, קרנות ההשתלמות וקרנות הפיצויים המרכזיות
ולתת ללקוח אפשרות לבחון את הנתונים כפי שנלקחו ישירות ממשרד האוצר ולהשוות אותם לצרכיו . 

האם ניתן לקבל ליווי מתמיד וייעוץ לאורך זמן

רצוי ומומלץ לדאוג ללווי וייעוץ לאורך זמן , " פורשור" מאפשרת קבלת ייעוץ מתמיד
במספר דרכים :

1. פנייה לייעוץ מידי תקופה קצובה
2. פנייה לייעוץ עקב שינוי מהותי במבנה העסק, מצב משפחתי, מצב פיננסי, שינוי בריאותי
    התחלת  והפסקת עבודה ,שינוי תחוקתי ועוד.
3. ייעוץ על בסיס קבוע תקופתי ( ריטיינר).

בכל מקרה לקוחות החברה יכולים להרשם למאגר חברים המקבלים סקירות , עיכונים ודוחות שוטפים בנושאים הרלוונטיים והודעות במקרה שינויים המחייבים ייעוץ וליווי.

ללקוחות רשומים ניתן להרשם למאגר תפוצה דרך האתר.

האם קיימים הבדלים נוספים בין דרך עבודתם של סוכנים אלה לסוכנים הרגילים

בהחלט, בעוד סוכן ביטוח "רגיל " משווק את מרכולתו – כלומר את מוצרי החברה
אותה הוא מייצג ,סוכן שמפורסם ע"י " פורשור " מחוייב לספק ללקוח את הפתרונות הטובים ביותר שנמצאו מתאימים ללקוח עפ"י חוות הדעת של היועצים .

ומה כאשר פתרונות אלה אינם נימצאים בחברה אותה הוא מייצג

במקרה כזה הסוכן יבצע את חלק מההמלצות אותן הוא יכול לבצע ואת יתר ההמלצות
יעביר לביצוע ע"י סוכן אחר העומד בקריטריונים של" פורשור "
ובלבד שללקוח תבוצע עבודה המשקפת את צרכיו ומספקת את הפתרון הטוב ביותר
לכיסוי צרכים אלה.

מכיוון שהסוכנים האיכותיים הללו מקבלים לקוחות ללא הגבלה וללא "גזירת קופון "
נוצרת אוירה משפחתית ביניהם ואין תחרות עסקית.

מי הם היועצים העומדים לצד החברה

"פורשור "מגייסת לשורותיהמומחים מהשורה הראשונה ,

משפטנים המומחים בדיני עבודה,
                          סוגיות ביטוח,
                          חוזים,נזיקין ותביעות
רו"ח ויועצי מס המומחים בדיני מיסוי ,
                               חסכון מס ותכנונו ,
                               פיצויים ,הפרשות וקו"ג

ואנשי מקצוע שניהלו מערכות בנושאים אלה במשרד האוצר .

יועצי השקעות מוסמכים , מנהלי תיקים,
מומחי מימון , מומחי תקציב ועוד.

היועצים חייבים לעמוד בדרישות החוק

ובנוסף לעמוד בקריטריונים המחמירים של "פור שור"
- לא לשווק ללקוחות "פורשור " שקיבלו ייעוץ במסגרת החברה
  מוצרים ביטוחיים ו/או פיננסיים  ולא לקבל שום עמלות מחברות ביטוח .

זאת בכדי לשמור על אובייקטיביות מוחלטת של הייעוץ .

פורשור בשמה המלא מפורסמת כ – "מערכת מומחים ",
האם המומחים עוסקים בשירותים נוספים פרט להגשת חוות-דעת

בהחלט החברה עוסקת גם בהדרכה ובהרצאות בפני יחידים וגופים בנושאים שונים כגון:

כיצד "חושבים ביטוח"
מהו ביטוח בריאות וסיעוד
זכויות בקופות החולים השונות ובביטוח הלאומי
מה הם ההבדלים בין הביטוחים השונים ומה הם הכלים לבחירת ביטוח
הדרכות והרצאות בנושא השקעות
הדרכות בנושא תקציב עסקי ומשפחתי, מימון
הדרכות ומצגות בנושאי קופות הגמל וההשתלמות
הפרמטרים החשובים הדרושים בכדי לבחון החלטות השקעה בקרנות

הרצאות והדרכות בנושאי מיסוי,
חיסכון מס, החזרי מס ותכנוני מס לפרטיים, למעסיקים ולבעלי נכסים (כגון:בעלי דירות להשכרה)

האם לבנקים מותר לייעץ

לבנקים ניתנה האפשרות לייעוץ מוגבל תוך איסור התקשרות עם מעביד, איסור התקשרות עם ועד עובדים, אפשרות לייעוץ בסניפים בלבד, איסור בעלות בתאגיד ייעוץ.

כיצד מתחילים תהליך ייעוץ בחברה

ניתן לפנות לחברת המומחים בצורות שונות כגון:

פנייה טלפונית למס' טלפון מיוחד 1-700-700-913(בשעות פעילות המשרד)

פנייה בפקס למס'09-8941711  

בלשונית "צור קשר" באתר החברה      www.ForSURE.org

 

מהו תהליך הייעוץ וכמה זה עולה

ראשית יש לפנות לחברה לבקשת השירות
לאחר שיחה טלפונית ראשונית ובירור פרטים ראשונים
תיקבע פגישת היכרות להסברים נוספים ובחינת הנחיצות או יוחלט על המשך

לפגישת עבודה. 

לקראת הפגישה יתבקש הלקוח להביא את כל החומר הרלוונטי :
(רשימה נוחה ומפורטת נשלחת ללקוח בעוד מועד)

ניתן להזמין שירות איסוף מיידעים ע"י פורשור.

בעת הפגישה שאורכה כשעתיים, ייבחנו צרכי הלקוח לאחר קבלת אישור מהלקוח , יתחיל תהליך הייעוץ אשר בתומו תוגש חוו"ד מסכמת
ותיקבע פגישה עם הלקוח לצורך הסבר חוות הדעת .

ומה עושים לאחר קבלת חוות הדעת

את חווד הדעת ניתן למסור לבעלי המקצוע של הלקוח דהיינו , יועצי המס, סוכני הביטוחעורכי הדין בכדי לבצע את ההמצלות.

ניתן גם להמשיך במסגרת שירות ליווי מתמשך לקבוע פגישה מקצועית בין היועצים של החברה ובין סוכניכם לשם הבהרות .

 

מהם קריטריונים חמורים אלה של חברת פורשור וכיצד הינם מיושמים

הקריטריונים של חברת פורשור קובעים הפרדה מוחלטת בין הייעוץ לשיווק
-היועץ מקבל שכרו מהלקוח בלבד ואינו זכאי לשום עמלה מחברות הביטוח

-זאת למרות שהחוק מאפשר ליועץ לקבל עמלת הפצה מסויימת.
-חברת פורשור קבעה את כללי ההפרדה הללו גם בנושאי ביטוח נוספים כגון:
ביטוח רכוש
ביטוח בריאות
ביטוח סיעוד
ביטוח חיים ופרט
ביטוח רכב ועוד.

 

יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.