אצלנו תשלמו עבור חוות דעת רק במידה ויתברר במסגרת פגישת הערכת תועלות שתבוצע בתשלום נמוך כי חוות הדעת תמנע מכם הפסדים משמעותיים של כספים או פגיעה בחיסכון הפנסיוני בהקפים של עשרות אלפי שקלים לפחות ותקבלו הצעת מחיר בהתאם לעבודה הנדרשת והתחייבות להיקף ניטרול ההפסדים. במידה ויתברר כי לא נוכל להתחייב לתועלות אלה, תוחזר גם עלות הפגישה וגם במידה ולא נעמוד בהתחייבות שקיבלת יוחדזרו גם דמי עריכת חוות הדעת במלואם.

החובה שחלה על העצמאיים על פי חוק פנסיה החדש. על י חל החוק, מהי החובה להפרשות עצמאי, הטבות ביטוח לאומי בהפקדות עצמאי

מצבה הבריאותי של המבוטחת התדרדר. היא חדלה לתקשר עם הסובבים אותה, רותקה למיטתה ונעזרה במטפלת צמודה 24 שעות ביממה. המצב היה כה חמור, עד שבתה נאלצה להכניס לדירה מנוף ייעודי כדי להעביר את אמה ממקום למקום בתוך הדירה.
הבת המציאה למבטחת הסיעודית כל אישור אפשרי ועוד שלוש חוות דעת רפואיות. כל אלה העידו באופן חד משמעית שהמבוטחת במצב סיעודי.אולם נציגי חברת הביטוח דרשו לקבל חוות דעת נוספת, רביעית במספר ומיותרת.
גם זו הומצאה. האם המבוטחת זכאית להחזר עלות חוות הדעת המיותרת? הרשמת הבכירה סיגל אלבו, מבית משפט לתביעות קטנות בירושלים, דנה בשאלה.

בשינויים דוגמת התפתחויות של טכנולוגיות רפואיות, שינויים בקצב אינפלציה רפואית, שינויים ברמות תחלואה או בתוחלת החיים ושינויים בהיקף השירותים הניתנים במערכת הבריאות הציבורית או בשירותי הבריאות הנוספים של קופות החולים. אופיו הדינמי של השוק מצריך עדכון של תנאי תכניות הביטוח והתאמה של דמי הביטוח מעת לעת.

אולם, תכניות הביטוח מסוג פרט המשווקות כיום נערכות לטווח ארוך, כאשר תנאי התכנית שיהיו תקפים לאורך תקופת הביטוח נקבעים במועד כריתת החוזה, ובהתאם לכך נקבעים גם דמי הביטוח. חברות ביטוח משווקות תכניות ביטוח אלו עם התחייבות לדמי ביטוח, והן מתמחרות אותן תוך לקיחת מרווחי תמחור בעת חישוב דמי הביטוח לראשונה, כך שהם יספיקו במקרה של צורך בעדכון עתידי בהנחות המשפיעות על התמחור.

שיווק תכנית לביטוח בריאות פרט שתנאיה ודמי הביטוח בה קבועים לאורך כל תקופת הביטוח מוביל לשתי בעיות:

ייעוץ פנסיוני מקצועי פיקס, אפליקציות תומכות ייעוץ פנסיוני - מעין "קשבורד" פיננסי או אתרים לבדיקת דמי ניהול בעיני חוק פיקוח על שרותים פיננסיים 2005

בעוד למרבית האוכלוסייה היהודית במדינה קיים ביטוח פנסיוני בהיקף כזה או אחר וביטוח אישי ורפואי בהיקף בסיסי לפחות, סובלת האוכלוסייה הערבית מהעדר מודעות חיסכון פיננסי לטווח הארוך ומיגון משפחתי תקף. בשני המקרים המודעות לצורך בייעוץ פנסיוני ביטוחי בלתי תלוי נמוכה.