נצלצל אליך
לפגישת היכרות
לא הרווחת
חדשות ומאמרים בנושא יעוץ פנסיוני וביטוח

הלחץ הוא השגרה

מבוטח שחלה, אינו זכאי להביא חוות דעת רפואית משלו כדי להוכיח כי תנאי עבודתו גרמו למחלתו. הוא צריך לבקש מהשופטים כי ימנו יועץ רפואי מטעם בית הדין ולקוות כי היועץ ינהג עמו ביושר.
מדוע זו מכשלה? כי אם השופטים יסרבו למנות מומחה רפואי, המבוטח יפסיד את זכויותיו מבלי שיתקיים משפט לגופו של עניין. מכשלה זו לא רשומה בחוק. היא פרי יצירתם של שופטי בית הדין לעבודה.

דע זכויותיך: איך מתמודדים עם חוקרי ביטוח

למה בכלל חברות הביטוח מעסיקות חוקרים?
האם חייבים לשתף פעולה עם החוקר?האם חייבים להיפגש עם החוקר לבד?האם מותר למבוטח להקליט את החקירה? על שאלות אלה ואחרות וכן על 10 כללי התנהגות עם חוקרי ביטוח, בפרק החמישי של המדריך לביטוח.

דע את זכויותיך: המדריך לביטוח פרק שלישי: על פוליסות ביטוח שקיומן נעלם מעינינו

פרק שלישי: על פוליסות ביטוח שקיומן נעלם מעינינו
תושבי ישראל עטופים מכף רגל ועד ראש בביטוחים.
אנו משלמים עליהם במיטב כספנו.
אולם בנפול עלינו אסון, רבים מאתנו אינם יודעים על קיומם.
ותאגידי הביטוח? הם חוגגים על כספי הפוליסות העלומות.
פרק זה במדריך נועד לעזור למבוטחים לחפש ולאתר את אותן פוליסות

נומה נומה מפקח שלי יקר, תתעור בחזרה.. כשיהיה מאוחר מדי למדינה.

והשופטים, מהמקומם במחאה הציבורית?

זכייתו של הליכוד בבחירות 77, קפצו רבים על העגלה.
גם אנחנו היינו על סיפון האלטלנה, ספינת הנשק של ארגון האצ"ל, שבגין שימש מפקדו, הם טענו.
כך נולדה לה הבדיחה, כי האלטלנה לא טובעה על ידי פגזי צה"ל, אלא בגלל עומס יתר של נוסעים.
נזכרתי בבדיחה זו, כאשר קראתי השבוע את דברי נשיאת בית המשפט העליון, בטקס השבעת שופטים עם.
מסתבר כי השופטת דורית ביניש, החזיקה מאז ומתמיד בהשקפות תנועת המחאה החברתית.
לדבריה, כבר לפני שנה הביעה את דעתה כי על השופטים לגלות אמפטיה לסבלו של "האדם הנזקק".
השופטת מבקשת מהשופטים החדשים להמשיך במסורת המערכת המשפטית שבהנהגתה ולגלות "תבונה ורגישות" כאשר האזרח הקטן יבוא לבקש את עזרתם.
הנשיאה מדגישה במיוחד את העזרה שהשופטים מגישים לנו בתחום הביטוח.
האמנם? מיד נראה.

ייעוץ פנסיוני סודי ביותר

·מרבית העובדים אינם מודעים לזכותם בקבלת ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי.·לעובדים אין מושג לגבי המשמעות הכספית האדירה על חסכונותיהם.·נראה כי המצב הביטוחי המשפחתי אינו בסדרי העדיפות של העובדים.
·גם במידה וחלק מהעובדים יפגעו בתאונה או מחלה, קל יחסית להחליפם.·במידה ועובד יוצא לגמלאות, אין בידו כלים לבדוק את הפער בין הפנסיה שקיבל בפועל לבין הסכומים שהיה יכול לקבל. ·למרות שמקסום זכויות העובד אינן באות על חשבון המעביד ואינן גורמות למעביד נזק כל שהוא, נוצרת טרחה משהוא למחלקת שכר ולסוכן הביטוח-סוכנות מנהלי ההסדר. ·ועד העובדים מטעמים השמורים עימו... לא דואג להעביר לעובדים את המידע אודות זכויותיהם וגם לא את ההצעות לקבלת ייעוץ במחירי הנחה שהגיעו לידיו .



כיצד תנהג לו קבלת מכתב תביעה כזה?

דוגמא למכתב תביעה שעשויים לקבל מעסיקים, חברי ועד עובדים, מנהלי משאבי אנוש ומנהלים

מניעת יעוץ פנסיוני

חשיפה מעסיק לתביעת נזיקין ע"י עובד בגין מניעת יעוץ פנסיוני.

האם חלה אחריות על מעסיקים מנהלים ומנהלי משאבי אנוש לאפשר לעובדים ייעוץ פנסיוני כחוק ?

מה בדבר הצגת סוכנות ההסדר כגוף יעוץ פנסיוני ?
מכתבו של מנכ"ל פורשור מומחים וסקירתו של עו"ד ירון טבצ'ניק
שופכים אור על הפגיעה המתמשכת בעובדים והטעייתם ע"י מעסיקים ומנהלים תוך גרימת נזקים של מאות אלפי ש"ח ויותר!

חתימה טובה או זיוף חתימה ?

חשבון ונפש – האם כרטיס האשראי שלכם מנוצל ללא רשותכם!
חברות הביטוח קיבלו לידיהם רישיון לביצוע רווחים אדירים, בין היתר ממכירת כיסויים ביטוחיים. מוצרים אלה נמכרים ע"י חברות מעטות לציבור גדול, לחברות ניתן לחשב את הרווח הצפוי ממכירות פוליסות אלה באופן פשוט לכאורה בו מחושבים נתוני ההסתברות מראש עפ"י נתונים סטטיסטיים מהעבר.
בדומה לקזינו, ניתן לומר כי ב"גדול" ניתן להעריך במדויק את הרווח השנתי ממכירות אלה וכי רווח זה מובטח במידה רבה.
למרות זאת לצערנו, במהלך בדיקות תשלומים לחברות וייעוץ פנסיוני הניתן ללקוחות,
מסתבר לעיתים כי לכאורה לעיתים לא די לסוכני הביטוח ברווח זה והם מתפתים לבצע פעולות אסורות ופליליות לכאורה בניגוד להוראות החוק ובניגוד להנחיות משרד האוצר.
האם מדובר בחיוב הלקוח בגין כיסויים ביטוחיים ללקוח ללא ידיעתו ותוך שימוש באמצעי התשלום שנתן ללא רשותו, לעיתים תוך פגיעה לכאורה במצבו הביטוחי?

פנסיה, ביטוח או קזינו?

מכיוון שנטייתנו לייחס להסתברות גבוהה, ערך נמוך מערכה הנכון ולהסתברות נמוכה ערך גבוה מהראוי, מנוצל מצב זה הן בתעשיית ההימורים והן בחברות הביטוח.

כך מצליחים סוכני הביטוח פעם אחר פעם למכור לנו ביטוחים נוספים ומיותרים למחלות נדירות, לאשפוזיםייחודיים, או לפיצויי כספיים שאינם קשורים בהוצאות ממשיות, וישולמו לנו רק לעיתים רחוקות, אלה אמורים לספק את רצוננו בביטחון ושקט נפשי במחיר שאינו משקף מצד אחד את גודל הנזק ומצד שני את ההסתברות המזערית.

קבוצות הוזלה – תיבת הקסמים הפיננסיים?

בעקבות הקשחת עמדתו של המפקח על הבנקים רוני חזקיהו והוראתו להעלות את שיעור ההון שישמש את הבנק בעבודה מול הקבוצות ל-100% בהשוואה ל-35% הקיימים כיום במקביל להתפתחות בשוק הנדל"ן , שהביאה לביקוש עולה במימון ומשכנתאות, מתאר דני טל מנכ"ל "פורשור מומחים-שדרוג פיננסי", את האפשרויות השונות להוזלת והקטנת המימון בעת רכישת נכס וגם בגין נכס קיים בעת שינויים באפשרויות השונות.


התמודדות עם חוקרי ביוטח

מה יש לדרוש לפני החקירה? האם מקליטים אותנו? מה לגבי חקירת קטינים? למה לשים לב בהתכתבות עם החוקר, ומדוע כדאי להיזהר מפני החוקר הנחמד. לקרוא, לגזור ולשמור - בתקווה שלא יהיה בכך צורך

הממונה על שוק ההון הטיל קנסות על חברות שירביט, איילון וכלל בשל הפרת הוראות שונות במסגרת פעילותן

שירביט חברה לביטוח בע"מ, איילון חברה לביטוח בע"מ וכלל גמל בע"מ נקנסו על ידי הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון על הפרת הוראות שונות במסגרת פעילותן.

ביקורת בחברות ביטוח לגבי פוליסות לביטוח בריאות קבוצתי

לאחרונה ערך אגף שוק ההון, ביטוח וחיסכון ביקורת בחברות ביטוח לגבי פוליסות לביטוחבריאות קבוצתי שהיו בתוקף במהלך שנת 2007 . הביקורת עסקה, בין היתר, בבחינת יישוםהוראות הדין, לרבות הוראות חוזרי המפקח על הביטוח, בנוסח תנאי פוליסות לביטוח בריאותקבוצתי, ובפרט יישום הוראות הדין הבאות:

מנכ"ל היית? רואה חשבון נשארת

יהלי שפי שימש עד לא מזמן, משך 4 שנים, מנכ"ל חברת הביטוח הפניקס.
שפי השתכר, כך על פי העיתונות, כ-3,000,000 שקל בשנה. לזה יש להוסיף בונוס ואופציות בשווי כ- 15,000,000 שקל.
שפי החל את דרכו כרואה חשבון במשרד ברייטמן אלמגור. מספר האפסים בתלוש המשכורת שלו שם היה בוודאי פחות בהרבה.
שפי עזב את הפניקס, כך פורסם באמצעי התקשורת, בגלל הפסדים בשוק ההון ובפרשיות שונות. לא בגלל ההפסד הצורב שספגה הפניקס בתיק שיובא מייד.

על שכרה של חובת האמון

הסקירה האחרונה, תחת הכותרת "הקומבינה כבר לא משתלמת", אשר קיבלה ב Ynet כותרת אחרת: "אל תיתנו לסוכני ביטוח לעשות עליכם קופה", עסקה בחוזר חדש של המפקח על הביטוח.
החוזר אוסר על סוכני ביטוח לקבל מנותני שרות (דוגמת מוסכים, עורכי דין, רופאים) תמורה או טובת הנאה אחרת, כנגד הפניית המבוטח אליהם.
הסקירה עוררה תגובות סוערות מצד חלק מסוכני הביטוח. מתוך התגובות עלו תחושות של עוול וכאב.

86% אחוז מציבור השכירים אינם יודעים באיזה סוג השקעה מושקעים כספי החסכון הפנסיוני שלהם

מהצרכנים השכירים לא יכלו להעריך את גובה הקצבה החודשית שיקבלו בעת שיפרשו לפנסיה, ו-70% אינם יודעים אם החיסכון הפנסיוני שלהם כולל ביטוח למקרה פטירה - אחד המרכיבים העיקריים בתוכנית הפנסיונית.
בסקר נמצא עוד כי מעורבותם של הצרכנים בבחירת תוכנית הפנסיה שלהם נמוכה. ב-67.4% מהמקרים המעסיק הוא זה שבחר עבורם את תוכנית הפנסיה שלהם.

מבטחים רק פעם אחת

למבטחים רק פעם אחת -כתבת חובה בכלכליסט כתבתן של רימונה פרקש ורחלי בינדמן

בנק הפועלים קיבל רישיון למתן ייעוץ פנסיוני

הרישיון לייעוץ פנסיוני ניתן לבנק שהינו הבנק העשירי שקיבל רישיון .
שבשלושת החודשים האחרונים ניתנו רישיונות ייעוץ פנסיוני לבנק לאומי,
לבנק ערבי-ישראלי ולחברת פורשור מומחים.

ראוי לצרף מסמך הנפקה לדוח ייעוץ פנסיוני ביטוחי

בעקבות בקשת איגוד הבנקים שלא להחיל עליהם חובת "מסמך הנמקה" בעת ייעוץ פנסיוני.

בימים האחרונים אנו עדים לפניקה מוחלטת של הציבור בכל הנוגע לחסכונות לטווח הארוך ,
נושא שבדרך כלל אינו מקבל את הטיפול והתייחסות המקצועית הנאותה בהתאם להשפעתו הדומיננטית על כספי החיסכון הינו נושא הייעוץ הפנסיוני הביטוחי והשפעתו על הקצבה הצפויה בעת פרישה.

     
  1. לעמוד הקודם
  2.  
  3. לעמוד הבא

צור קשר


1-700-700-913

.

בניית אתרים
עבור לתוכן העמוד

ייעוץ פנסיוני

ייעוץ פרישה

ביטוח פנסיוני

  יועץ ביטוח

  יועץ פנסיוני

סניפים  

אודות

ייעוץ פנסיוני מוזל