פנסיוני וביטוחי
הרווח הטמון בחקיקה החדשה (פיקוח על שרותים פיננסיים,יעוץ פנסיוני) |
||||||
השאלה היא: מדוע?
המצב נבע מכשל מהותי: מי שמכר לנו את תוכניות הפנסיה והביטוח, למעשה גם התפרנס מעמלות בגין המכירה.
כלומר, סוכן הביטוח שלנו (המשווק), שמכר לנו את הפוליסות, קיבל את התשלום בגין עבודתו מחברות הביטוח שאת
הפוליסות שלהן מכר. וכמובן שככל שמכר לנו יותר, ויותר ביוקר – חברות הביטוח הרוויחו יותר ותגמלו אותו בהתאם.
כך, מרבית הכספים ששילמנו לאורך השנים שימשו למעשה למימון עמלות, דמי ניהול והתפחת כיסיהם של סוכני
וחברות הביטוח. עדיין רוצים לקרוא לסוכן הביטוח "סוכן הביטוח שלנו"?.מה הפתרון?
הכנסת לא נשארה אדישה לנושא. אחרי הכל, גם הממשלה לא רוצה על כתפיה את הנטל שבטיפול בצעירים שחלו
או בגמלאים חסרי כל. לפיכך, הכנסת עשתה מעשה וחוקקה חוק: חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים
(עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), התשס"ה – 2005. מטרתו של החוק להגביר תחרות, לצמצם ריכוזיות
ולמנוע ניגוד עניינים בתחום הביטוח והחסכון לפנסיה. כך, יכול כל אחד מאיתנו להגדיל את סכומי החסכון שלו לעת פרישה,
ללא הפקדת כספים נוספים.
חלק חשוב ביותר במסגרת החוק הינו ההפרדה המתבקשת בין משווק פנסיוני לבין יועץ פנסיוני
והאיסור החמור על סוכני ביטוח וכל מי שאינו יועץ פנסיוני בעל רישיון, להציג עצמו ככזה.התוצאה:
כיצד ניתן לחסוך כספים המשולמים כיום לשווא, וכמה בעצם אנו יכולים לחסוך? הטבת המערך הביטוחי שלכם יניב בכל אחד מהמרכיבים הבאים רווח של עשרות אחוזים: השוואת תעריפים וכיסויים של כל פוליסות הביטוח הקיימות כיום בשוק ובחירה בטובה והזולה ביותר מניעת כפל ביטוח (אשר בכל מקרה לא מקנה כפל פיצויי...) ביטול ביטוחים לא רלוונטיים הפחתת דמי ניהול מימוש וניצול כל הטבות הכספיות מטעם המדינה שאתם זכאים להם . ובסה"כ מצטבר ולאורך שנים, מובטח לכם רווח של מאות אלפי שקלים! לכן, תכנון פנסיוני וניתוח תוכניות ביטוח הינם המרכיב המשמעותי ביותר בייעול ובשדרוג הפיננסי של כל אחד ואחת מאיתנו !מי אנחנו
פורשור מומחים לייעוץ פנסיוני, הינה גוף הייעוץ הגדול ליועצים ברישיון מטעם משרד האוצר ששמה לה למטרה
לשדרג את מצבם הפיננסי והביטוחי של לקוחותיה, ומימוש מטרה זו פועלת על-פי שני יסודות מנחים:
1. אובייקטיביות מוחלטת. אנו בין הבודדים מתאגידי הייעוץ שלא מקבלים שום עמלה מחברת ביטוח או כל גוף אחר. מקבלים את התשלום בגין עבודתנו מכם, ולפיכך לנגד עינינו עומד האינטרס שלכם בלבד. 2. חברתנו מהווה One Stop Shop ודואגת לספק לכם את כל השירותים הפיננסיים תחת קורת גג אחת. כך, במסגרת הניתוח הפיננסי וניתוח תיק הביטוח שלכם, יעבור המידע לבדיקתם של אנשי מקצוע מנוסים וותיקים במגוון תחומים: יועץ פנסיוני, יועץ משפטי, יועץ מיסוי ויועץ השקעות – אשר יפעלו כולם בתיאום מלא על מנת למקסם את האינטרס הכלכלי שלכם בצורה המלאה והמקיפה ביותר. אנו לא מאמינים ב"חצי עבודה" ויודעים כי כל ראייה של תיק פיננסי ללא בחינה כוללת של כל המרכיבים הרלוונטיים, עלולה לפגוע באינטרס הכלכלי שלכם.
אנו נדאג לבדיקת כל המרכיבים הרלוונטיים במערך הפיננסי במשפחתכם: נכסים, חסכונות, התחייבויות, תוכניות ביטוח,
תוכניות חסכון לפנסיה, ביטוחים שערך עבורכם המעסיק, ביטוחים שרכשתם בעצמכם ועוד. במקביל נראיין אתכם
לגבי פילוסופיות החיים והצרכים הפיננסיים הייחודיים שלכם - בתחומי הביטוח, בריאות, השקעות ועוד.
בשלב הבא אנו נערוך ניתוח של כל החומר שנאסף (גם באמצעות מערכת ממוחשבת שפותחה על ידנו וייחודית לנו בלבד)
ונגבש את ההמלצות הרלוונטיות לגבי התחומים והתוכניות בהם יש צורך בשינוי.
בשלב הבא – נמסור לידיכם דוח מקיף וכולל המפרט את הביטוחים הקיימים כיום וההמלצות לשינוי, יחד עם הוראות לסוכן
הביטוח שלכם – איזה ביטוח לרכוש עבורכם ואיפה – כך שתיהנו מתעריפי הביטוח הזולים ביותר (אנו משווים בין כל תוכניות
הביטוח הקיימות כיום בשוק) בשילוב הכיסוי הביטוחי האופטימאלי לצרכיכם.
במידה ותבחרו באופציית הייעוץ והליווי המתמשך , תוכלו לקבל שירותי עידכון בהתאם לשינויים בחקיקה, בביטוח,
בצרכיכם ועפ"י השינויים במשפחתכם כולל מפגשים שלנו עם סוכני הביטוח שלכם בכדי ליצגכם ולדאוג במתן כלים
נכונים לסוכן בכדי שהינויים יבוצעו כהלכה ויקבלו תוקף חוקי !מצויין! כמה זה יעלה לי?
שני כללי היסוד על פיהן אנו עובדים:
א. אובייקטיביות (איננו נשענים על עמלות הפצה או תשלומים אחרים מאת חברת הביטוח)
וניתוח כולל של צרכיכם הספציפיים תוך הסתייעות במערך כולל של יועצים מקצועיים בתחומם.
ב. צמצום שעות העבודה (ושכר הטרחה) ככל האפשר בעזרת מערכות ממוחשבות פרי פיתוחינו שהנן
המתקדמות ביותר בישראל.
בכל מקרה, אין ספק כי בסופו של ההליך תחזירו פי כמה את ההשקעה הכספית בייעוץ,
וזאת מבלי לפרט את התועלת הגלומה בכך שאנו נוודא כי כל פוליסות הביטוח שלכן אכן ברות מימוש ובתוקף
– שירות אשר בזמן אמת, לא ניתן כלל להעריך במונחים כספיים!להמחשה, אנו ממליצים לעיין בדוגמה הבאה:נסתכל לדוגמה בבחור בן 30 אשר משתכר"רק " 5,000 ₪ לחודש ומפריש מדי חודש (יחד עם הפרשות מעסיק) כ- 1,000 ₪, 7%, כ- 2,096,545 ₪. במידה ויפנה היום לייעוץ פנסיוני - פיננסי מקצועי, ויקבל ייעוץ אשר ישפר את התשואה השנתית שלו ב- 2% בלבד, כ- 3,545,779 ₪.
רווח של כ- 1,449,235 ₪.
המסקנה: גם שיפר את הכיסוי הביטוחי לו הוא זכאי, וגם חסך לכיסו סכום מצטבר של מעל מיליון ש"ח
האם יש הנחות ? חברת פורשור מומחים לייעוץ פנסיוני ובקידת ביטוחים אישיים מאפשרת לארגונים ומקומות עבודה מסודרים הנחות קולקטיביות בדמי הייעוץ בהתאם לכמות העובדים. כמוכן ניתנת אפשרות לארגונים,מחלקות רווחת העובד וועדים לקבל שוברי הטבה מסובסדים ללא התחייבות למספר הייעוצים. הביטוחי והפנסיוני. אנחנו נרכז * אנחנו נבדוק * אנו ננתח ונמליץ * אנחנו נדאג לתקינות היישום * אנחנו נלווה בהמשך
תנו לנו את האפשרות, אנו נדאג ואתם תהיו בטוחים ! עתה השאלות שעליכם לשאול עצמכם הינה:
אם במידה ותגלו כי הכספים הרבים המופרשים עבורכם לתוכניות פנסיוניות אינם מגדילים את הפנסיה שלכם בפועל,
ובמידה ותגלו שלמרות שהינכם משלמים מידי חודש הון לביטוחים שונים ,משפחתכם ואתם אינכם מוגנים
פורשור החברה שתציל לכם כסף רב!
|
||||||
|
||||||
צור קשר |
