לפגישת היכרות
לא הרווחת
נצלצל אליך
הרווח הצפוי מיעוץ פסניוני ביטוחי , דוגמאות לרווח של לקוחות בעקבות יעוץ פנסיוני ביטוחי בפורשור מומחים

    
 הטבלה בעדכון בימים אלה, נא חזרו לבקר ולצפות ברוווח הצפוי לכם בעוד מספר ימים.

מומלץ להרשם למועדון מיידעים !
 *הנתונים בטבלה זו הינם נתוני אמת של לקוחות קיימים.

 

לקוח           גיל  מצבמשפ הכנסה משפחתית ' סוג
ייעוץ   
 רווח   מיעוץ                    הערות                    
 31  ש"ח
א.א מקיבוץ בצפון 31 נשוי 17,800 כולל 396,000 בוטל כיסוי קולקטיבי שכביכול כדאי
מ.י מרעננה   55 נשוי 25,000 כולל 1,228,000

כולל וידוא  ביטוח מלא

א.מ.מושוב ברכז 41 נשוי 26,000 כולל 496,000 התאמת כיסויים לצרכים וניצול הטבות מס
ב.א ישוב במרכז 43 נשוי 19,00 יחיד-בריאות 418,000 ביטול כפילויות וכיסויים מיותרים
ב.י מחיפה 46 נשוי 15,000 בריאות-סיעוד 92,000 ביטול כיסויים מיותרים והתאמת כיסויים לצרכים.

 א.ה מכפר סבא

31 נשוי 22,800 כולל 246,000 הפחת עליות ניכרתהמגדילה חסכון
ז.א מרעננה 36 נשוי 20,600 כולל 264,000 יעול חיסכון פנסיוני , הקטנת עלויות וביטול כפילויות.
ח.ר ממושב במרכז 27 נשוי 14,300 כולל 40,000 תיקונים מינוריים

 

 

 

פורשור מתמחה בהפניה ביעוץ בנושא תוכניות פנסיה על צורותיהן השונות:
ביטוחי מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות.

תאגיד יעוץ פנסיוני פורשור מומחים  עוסק בתחום היעוץ בלבד ופונה לכלל האנשים ולא רק לגופים גדולים,
שני מאפיינים אלה הופכים אותו לחלוץ בתחומו.

פורשור שואפת לספק ייעוץ פנסיוני מקיף ובלתי מוטה כדי לעזור לכלל הציבור:

למה צריך יעוץ לפנסיה?

אפריל 2006

בעקבות ועדת בכר הוציאה המדינה את תפקיד היועץ מסוכני הביטוח והעבירה אותו לבנקים. מעתה אמנם יעסקו סוכני הביטוח במכירת תוכניות פנסיה והבנקים יעסקו בייעוץ לפנסיה, אך האם כתוצאה מכך הבעיה של ייעוץ מוטה ועמלות גבוהות שאפיינה עד כה את שוק תוכניות הפנסיה עומדת להיפתר? לא סביר. האופן בו יושמו המלצות ועדת בכר בעניין הייעוץ הפנסיוני, רק החליף בעיה ישנה בניסוי חדש שאולי יצליח, ואולי לא. בשנים הקרובות מכל מקום, סביר שתימשך חוסר התחרות בתחום הייעוץ והמכירה של תוכניות פנסיה. את המחיר, עד שתושג התחרות המיוחלת, ישלמו הצרכנים שלא יעניקו לנושא החיסכון לפנסיה את החשיבות הראויה.

>> הבנקים לא יספקו יעוץ אופטימאלי
>> סוכני הביטוח ימשיכו לא לספק יעוץ אופטימאלי
>> שלוש דרכים לרכוש תוכנית פנסיונית - רק אחת טובה


 

 

 

הבנקים לא יספקו יעוץ פנסיוני אופטימאלי והשירות שינתן על ידם,
סביר שיהיה פחות מידי טוב ויעלה יותר מידי כסף

המדינה שרצתה מצד אחד לספק לציבור את האפשרות לקבל יעוץ פנסיוני אובייקטיבי, התירה לבנקים לעסוק בייעוץ מכיוון שכיום הם הגוף היחיד שיש לו את התשתית לספק יעוץ לכלל האוכלוסיה. מצד שני, בגלל החשש שהריכוזיות שמאפיינת את ענף הבנקאות תחלחל גם לענף הביטוח, הוגבל הייעוץ שיספקו הבנקים לשני סוגים של מוצרים פנסיוניים: קופות גמל וקרנות פנסיה. על הסוג השלישי של מוצרים פנסיוניים, ביטוחי מנהלים, נאסר על הבנקים לספק יעוץ בשנים הקרובות. התוצאה: בשנים הקרובות יספקו הבנקים יעוץ רק על תת קבוצה של המוצרים הפנסיוניים. לפיכך, הייעוץ שינתן על ידי הבנקים לא יוכל להיות שלם ולכן רק לעיתים הוא יהיה אופטימאלי.

בנוסף לכך, בנקים פועלים בשוק המאופיין על ידי תחרות בין מעטים. בתור שכאלו, בנקים עתידים לגבות עבור הייעוץ מחיר גבוה יותר מהמחיר שהיה נגבה בשוק תחרותי ויספקו שירות פחות טוב מזה שהיה מסופק בשוק תחרותי. רעיון זה הוא אחד הרעיונות הבסיסיים ביותר בכלכלה והוא מצוין במילים כאלו ואחרות יותר מאשר פעם אחת בדו"ח של ועדת בכר שהוביל לרפורמה החדשה בשוק ההון.

הרפורמה אומנם מנסה לשנות את המבנה הנוכחי של ענף הבנקאות, אבל שינוי כזה לא מתרחש ביום אחד. על רקע העובדה שיותר

 

מעשרים שנים ישנן ועדות שונות שבוחנות את הצורך ברפורמה בשוק ההון (כדוגמת ועדת בייסקי ב- 1986 וועדת בן-בסט ב- 2000), ושוק ההון רק הולך ונעשה תחרותי פחות- כמצויין בדו"ח של ועדת בכר- יש סיבה טובה להאמין ששינוי משמעותי במבנה הנוכחי של ענף הבנקאות לא יהיה מהיר ורק במקרה הטוב הוא יתרחש בעשור הקרוב.

למזלנו אין צורך בהוכחות מסובכות כדי לחזק את הטענה שבנקים יגבו מחיר יקר מידי עבור הייעוץ שינתן על ידם, ועדות לכך ניתן למצוא כבר בישום המיידי של המלצות ועדת בכר כפי שהן באות לידי ביטוי בתקנות שקבע שר האוצר במרץ 2006.

ועדת בכר המליצה שהבנקים לא יקבלו כל תמורה מהגופים שמנהלים את תוכניות הפנסיה (מכונים גם "גופים מוסדיים") למעט "דמי הפצה", ואת הכסף עבור השירות שאותו הם מעניקים ללקוח הם יגבו ישירות מהלקוח. המלצה זו ניתנה כדי למנוע אפשרות שהבנקים יעדיפו גוף מוסדי אחד על פני אחר ושטובת הלקוח תהיה הדבר היחיד שיעמוד לנגד עיניהם.

דמי ההפצה שהציעה ועדת בכר לאפשר לבנקים לגבות מהגופים המוסדיים הם תשלום לבנק עבור מילוי טפסי הגוף המוסדי והעברתם לגוף המוסדי. כלומר, תגמול עבור שרותי מנהלה. בשוק תחרותי התשלום עבור שירות זה צריך להיות שווה לעלות העבודה והתשתית הדרושים כדי לספק את השירות. סדרי הגודל של דמי ההפצה צריכים לפיכך להיות כמה עשרות שקלים להפצה של תוכנית פנסיה בודדת.

בדו"ח של ועדת בכר לא מצוין דבר על סדרי הגודל של דמי ההפצה. דמי ההפצה פורסמו מאוחר יותר ב"תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים – קופות גמל, עמלות הפצה" שנקבעו על ידי שר האוצר, אהוד אולמרט, במרץ 2006. לפי תקנות אלו הוגבלו דמי ההפצה ל- 0.25% מהכספים הצבורים בחיסכון כלומר, בכל חודש ישלם הגוף המוסדי לבנק 0.25%/12 מהסכום הצבור בחיסכון של הלקוח נכון לסוף אותו החודש.

האופן בו נקוב המחיר שישולם לבנקים עבור הפצה אינו מאפשר לשפוט במהירות האם מדובר במחיר גבוה או נמוך. נכון שהמחיר ישולם לבנקים על ידי הגופים המוסדיים, אבל הוא משולם מהסכומים שנצברו ללקוחות בחיסכון ולכן מי שבעצם משלם את דמי ההפצה הם הלקוחות. מי שקורא את הדו"ח של ועדת בכר לא יכול שלא להתרשם מהדאגה הכנה של חברי הועדה לרווחת הציבור. עם זאת, בעניין תגמול הבנקים עבור הייעוץ, משהו מדאגה זו התפוגג ביישום ההמלצות על ידי האוצר והיישום אינו יכול שלא לעורר את שתי השאלות הבאות:
1. היכן השקיפות ביישום המלצות הוועדה בעניין תגמול היועצים?
2. כיצד הגיע האוצר לתעריף של 0.25% מהחיסכון הצבור?
אנו לא מצאנו תשובות לשתי השאלות ואנו משאירים לכם לחשוב על תשובות אפשריות. אבל, אנו כן יכולים לומר שהתעריף שנקבע על ידי שר האוצר בהחלט לא מקשה על הבנקים לגבות מחיר גבוה מידי.

כדי שנוכל ביתר קלות לשפוט את המחיר שישולם לבנקים כעמלת הפצה חישבנו את ערכה במונחים בהם אנו רגילים להשתמש, מונחי כסף. טבלה 1 מציגה את התוצאות שקיבלנו עבור אדם בן 30 שיחסוך לפנסיה בקופת גמל או בקרן פנסיה (שני הסוגים לגביהם מותר לבנקים לייעץ) עד ליציאתו לפנסיה בגיל 67.

 

             
     
             
       
             
       
             
       
             
        אה אלטרנטיבי של 4%*


לנוחיותכם הצגנו בטבלה 1 גם את הערכים המהוונים. ערכים אלו מאפשרים לכם לומר מהו התשלום החד פעמי שתסכימו לשלם עכשיו כדמי הפצה, במקום לשלם את דמי ההפצה מדי חודש לאורך כל חיי החיסכון.

נכון להיום הבנקים מצהירים שהם לא יגבו תשלום עבור הייעוץ. התוצאות המוצגות בטבלה 1 מסבירות לדעתנו מדוע: התשלום עבור הייעוץ נבלע למעשה בתוך עמלת ההפצה. הרף הגבוה שקבע האוצר לעמלת ההפצה מאפשר לבנקים לכסות באמצעות דמי ההפצה הן את ההפצה, הן את עלות הייעוץ והן את הרווח הנדרש על ידי הבנקים, ויש כאן הרבה רווח. שכן, אם לשפוט לפי כישורי כוח האדם שהבנקים מגייסים לביצוע המשימה, עלות הייעוץ תהיה נמוכה בהרבה מהערך הנמוך ביותר בטבלה 1.
לראש הדף     >>

סוכני הביטוח ימשיכו כנראה לספק ייעוץ פנסיוני מוטה ולגבות עמלות מופרזות

ועדת בכר המליצה לפתור את בעיית הייעוץ המוטה והעמלות הגבוהות שאפיינו עד כה את השירות שהעניקו סוכני הביטוח בנושא המוצרים הפנסיוניים על ידי שלושה אמצעים: הכנסת הבנקים כמתחרה נוסף במכירת תוכניות פנסיה (השם שהעניקו לכך הוא "הפצה" אך מדובר בעצם במכירה לכל דבר), הטלת חובת גילוי נאות על סוכני הביטוח, והגבלת הסוכנים למכירת מוצרים של שני גופים מוסדיים בלבד. בהינתן חוסר התחרות המאפיין את המערכת הבנקאית ובהינתן העובדה שביישום המלצות הועדה בחר האוצר להתעלם מהאמצעי השלישי, קיים ספק גדול באשר לאפקטיביות של הרפורמה במניעת ייעוץ מוטה וביצירה מהירה של תחרות שתוריד את העמלות.

לוועדת בכר היה ברור ששיווק מוצרים של מספר גדול של גופים מוסדיים על ידי סוכני הביטוח עשוי להטעות את הלקוח ולגרום לו לחשוב שהמשווק הוא יועץ אובייקטיבי. כדי למנוע אפשרות זו, הציעה הוועדה להגביל את סוכני הביטוח לשיווק מוצרים של שני גופים מוסדיים בלבד. ביישום המלצות הוועדה כפי שהוא בה לידי ביטוי ב"חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים – עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני" מאוגוסט 2005 התעלמו מהמלצה זו ובכך ויתרו על אמצעי יעיל נגד החשיפה של הלקוח לאותו שיווק אגרסיבי אליו הוא היה חשוף לפני הרפורמה.

נכון שאותו חוק פיקוח על שירותים פיננסיים מטיל על סוכני הביטוח חובת גילוי נאות במסגרתו עליהם לספר ללקוח שהם סוכן פנסיוני ולא יועץ פנסיוני וכל עניין מהותי אחר הקשור לשיווק הפנסיוני הניתן על ידו. אבל מה שכנראה עתיד לקרות הוא שסוכני הביטוח יציינו בשפה יבשה ומהירה את המידע שהחוק מחייב אותם לומר ויפנו משם לשים את הדגש על המכירה. למה? הקטע הבא מתוך הדו"ח של ועדת בכר מטיב לנסח את התשובה:

  "הניסיון מלמד כי במצב דברים זה (של ניגוד עניינים בין פעילות הייעוץ לתמריץ העסקי), נדחקת הסביבה החוקית למקום משני, ולמעשה במקרים רבים, הייעוץ בישראל הינו, הלכה למעשה, שיווק אגרסיבי במסווה של ייעוץ אובייקטיבי"  
אנו מאמינים שבנוגע לסוכני הביטוח, המצב אחרי הרפורמה, לא הולך להיות שונה מזה שנתקיים לפניה.

באשר למחירים המופרזים, בקשר לכך שעד כה לא נגבו מחירים תחרותיים – ברור. שכן, אילו מלכתחילה היה שוק תוכניות הפנסיה תחרותי, לא הייתה ועדת בכר ממליצה להכניס את הבנקים כמתחרה נוסף. עם זאת, למרות הוספת הבנקים כמתחרה, המחירים ימשיכו להיות גבוהים מידי ולהלן הסיבה לכך:
הבנקים יהיו אומנם שחקן נוסף בתחום אבל מכיוון שהמערכת הבנקאית מאופיינת בחוסר תחרות ובגלל שמרבית סוכנויות הביטוח הגדולות נמצאות בבעלותן של חברות הביטוח המאופיינות אף הן בחוסר תחרות, לא תהיה שום דרך למנוע מצב בו הבנקים וחברות הביטוח יגיעו להסכמה שבשתיקה באשר לתעריפים. תעריפים אלו יהיו אומנם נמוכים מאלו שנתקיימו עד כה, אבל הם עדיין יהיו רחוקים מהתעריפים שהיו מתקיימים אילו היתה תחרות, ולפיכך יהיו רחוקים מתעריפים שמהם יפיק הציבור את מירב התועלת. בתנאים אלו, בהם החלק הארי של הפעילות בתחום מבוצע על ידי כמה פירמות לא תחרותיות, יכולות לחלוף לא מעט שנים עד שהשוק יגיע למתכונת תחרותית.

בהקשר של מחיר מופרז חשוב לציין שאף העמלה שגובים סוכני הביטוח מחושבת כאחוז (מהפרמיה החודשית ומהחיסכון הצבור) ולא נקובה במונחי כסף. אך בשונה מאצל הבנקים, עמלה זו נקבעת ברקע בין הסוכן לגוף המוסדי והיא נסתרת לחלוטין מעינו של הלקוח. דבר זה מונע מהלקוחות לראות כמה גבוה המחיר הנדרש מהם עבור התיווך, זה בתורו פוגע במוטיבציה של הלקוח להשוות מחירים ולהתמקח על המחיר וזה בתורו, מאט את השתנות מבנה השוק לשוק תחרותי יותר.

יישום המלצות ועדת בכר גרם לשינויים משמעותיים בתחום קופות הגמל, קרנות ההשתלמות והחיתום. מעטים יחלקו על כך שכתוצאה משינויים אלו תצמח לציבור תועלת רבה. אך בכל הנוגע להשפעה של יישום ההמלצות על הייעוץ הפנסיוני, קיימת לא מעט אי-ודאות באשר למשך הזמן שיחלוף עד שיעוץ פנסיוני ראוי יהיה נחלתם של מרבית האזרחים. חוסר ודאות זה נובע במידה מסוימת מחוסר הבהירות בה נקטו חברי ועדת בכר באשר להפרדה בין "יעוץ" ל"מכירה", אך גם מכך שבישום ההמלצות נוצל לרעה הרעיון של דמי הפצה ליצירת חוסר שקיפות.

הפיכת תחומי הייעוץ והמכירה הפנסיוניים לתחרותיים יותר בעתיד תלויה במידה רבה בנכונות של המדינה להמשיך ולדחוף אותם לכוון תחרותי יותר. דבר זה יוכל להיעשות על ידי הטלה של מגבלה מציאותית יותר על עמלות ההפצה, הטלת בהירות על האופן בו נקובה העמלה והגבלת סוכני הביטוח למכירת מוצרים של מספר קטן של ספקים. כל זה יקדם את שוק התוכניות הפנסיוניות למצב שבו תתקיימנה חברות ייעוץ רבות העוסקות בפנסיה ולא יהיה צורך במתווכים יקרים כמו בנקים או סוכני ביטוח ואפשר יהיה לקנות תוכנית פנסיונית כמוצר מדף בדואר, בחנויות ספרים ובאתרי האינטרנט של הגופים המוסדיים עצמם. בעולם מושלם כזה, בנקים יהיו יעילים ויתמחו במתן שירותים בנקאיים, וסוכני הביטוח במכירת תוכניות ביטוח. תוכניות פנסיוניות שהן מוצר הרחוק מלהיות רק עוד פיקדון, או רק עוד ביטוח, תהיינה שייכות לתחום אחר לגמרי. העתיד הזה יגיע- מתישהו. אבל עד אז, צרכנים רבים עתידים לשלם את המחיר הנובע מכך ששוק התוכניות הפנסיוניות אינו תחרותי.
לראש הדף     >>

מהן האפשריות הקיימות כיום לרכישת תוכנית פנסיה?

נכון להיום ניצבות בפני הציבור שלוש אפשרויות לרכוש תוכנית פנסיה:

הראשונה, דרך הבנק: ללכת לבנק, לקבל יעוץ על תת קבוצה של מוצרים פנסיוניים המאופיין בשירות פחות מידי טוב ובמחיר יותר מידי גבוה, ולרכוש דרכו תוכנית.

השניה, דרך סוכן ביטוח: ללכת לסוכן ביטוח, להיחשף למניפולציות שיווקיות שמטרתן בראש ובראשונה לגרום לסוכן להרוויח יותר, לשלם מחיר גבוה מידי עבור השירות, ולרכוש דרכו תוכנית.

והשלישית, היחידה המבטיחה שתרכוש את התוכנית המתאימה ביותר לצרכיך במחיר הנמוך ביותר שיש לשוק להציע: ללכת לגוף העוסק בייעוץ פנסיוני בלבד (ולא גם בייעוץ וגם בהפצה),לקבל ייעוץ אופטימאלי המשרת אך ורק את מטרת הלקוח בתמורה למחיר הנקוב בשקלים המשולם פעם אחת בזמן הייעוץ (ולא לאורך כל חיי התוכנית). משם ללכת לסוכן הביטוח בידיעה מה בדיוק לבקש וכמה בדיוק לשלם.
לראש הדף   >>

 

  • לדעת בדיוק מה מעניקה תוכנית הפנסיה שלהם
  • לא לשלם מחירים מופרזים עבור תוכנית הפנסיה
  • לשמור על תוכנית אופטימאלית גם כאשר משתנות ההעדפות
    הלקוח או התנאים בשוק הפנסיה

 
 קרא עוד אודות: hhgu. pbxhubh,hgu. pbxhubh,hugmho pbxhubhho,יעוץ פנסיוי,יעוץ פנסיוני,יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות, חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה, רול יועצים,דן , שפרינצק,ארז  דן,אורי,אורי נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,אורים ייעוץ פנסיוני,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,  אימון אישי,פורשור,דוברה, רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח  ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה,  קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,  המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי, אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,hhgu. pbxhubh,hgu. pbxhubh,hugmho pbxhubhho כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.   יעוץ פנסיוייעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר וילף  ,ביטוח ופנסיה,דני טל, ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,עדיף,כל אלה אלמטים שיוכלו    להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,  ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.


יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,  יועצים פנסיוניים,  תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,hhgu. pbxhubh,hgu. pbxhubh,hugmho pbxhubhho,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות  ,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,hhgu. pbxhubh,hgu. pbxhubh,hugmho pbxhubhho אימון אישי,פורשור, דני טל,רה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.


קח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.
יוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.יעוץ פנסיוי.יעוץ ביטוחי,ייעוץ פנסיה, קופות גמל,יועצים פנסיוניים,תכנון פנסיוני,המפקח על הביטוח,חברות ביטוח,ביטוח,קרנות פנסיה,קרן השתלמות,חיסכון,תקציב משפחתי,אימון תקציב,אימון אישי,פורשור,דוברה,רול יועצים,דן ,שפרינצק,ארז  דן,אורי,נתן,אורים,ניר,וילף,ביטוח ופנסיה,דני טל,ניהול תקציב, רווח אפשרי,ביטוח בריאות, ביטוח סיעוד,ביטוח חיים,ביטוחי מנהלים,כל אלה אלמטים שיוכלו להשפיע על ביטוח ועתיד כלכלי של משפחתך ושלך.


מגיע לך כסף
יתכן שמגיעים לכם עשרות אלפי שקלים מחברות הביטוח !
ממס הכנסה ! מהבנקים !
חברת פורשור מומחים מציעה לכם:
בדיקת עמלות על החשבונות בנקים

מושגי יסוד ומונחים
מושגי ייסוד ומונחים בעולם הביטוח והחיסכון הפנסיוני לעזרת הציבור
לנוחותך ניתן גם לאתר כל מושג במנוע החיפוש הנוח הנמצא בדף הבית של אתר פורשור מומחים בע"מ
www.forsure.org
בצידו הימני העליון של דף הבית
במיקרה חוסר של מונחים או מושגים שלח שאלתך בטופס צור קשר ונשמח לעזור

חדש בישראל ניתוח ביטוח

שירות ניתוח ביטוח שמציעה לכם חברת פורשור נועד כדי:

50 ש"ח מיותרים..

אופטימלית - מערכות תומכות החלטה לייעוץ פנסיוני בעת עריכת חוו"ד וייעוץ ביטוח פורשור מומחים
מערכת ממוחשבת פרי יצירתו של רו"ח משבנק צביקה

מאמרים

לדוגמת דוח מצומצמת נא הקש כאן

מבצע חסר תקדים !
לראשונה בישראל ! רק בפורשור המרכז הגדול לניתוח ביטוח !

צור קשר


בניית אתרים
עבור לתוכן העמוד

ייעוץ פנסיוני

ייעוץ פרישה

ביטוח פנסיוני

  יועץ ביטוח

  יועץ פנסיוני

סניפים  

אודות

ייעוץ פנסיוני מוזל