מזה שנים, משלמים ציבור השכירים בישראל מאות אלפי שקלים מיותרים לחברות הפנסיה בגין ביטוחים לא דרושים עפ"י החלטת המעסיק וקשריו עם סוכנות הביטוח וגם ציבור העצמאיים משלמים לחינם בעקבות פעילויות שיווק של סוכני ביטוח ממולחים המייצגים את חברות הביטוח תוך שימוש במילה "ייעוץ" שנאסרה עליהם בחוק ומכירת תכניות פנסיה לא מתאימות וביטוחי בריאות כפולים ומכופלים תוך תשלומים חודשיים משמעותיים שאינם תואמים את הכיסוי הביטוחי הניתן לו עקב כפילויות הכיסוי הביטוחי. ותוך גרימת נזק עצום לחיסכון הפנסיוני המתבטא במאות אלפים ואפילו יותר ותוך פגיעה חמורה בתקציב הפנוי והביטחון המשפחתי.

לעיתים, עקב "נוהל מודל דינאמי" הקיים אצל מרבית החברות המעסיקות הגדולות בארץ כגון "אינטל", "קונברס", "hp" ועוד חברות רבות המעסיקות "יועץ פנסיוני מטעם המעסיק" (שאין כזה דבר בחוק, ואינו נחשב הליך חוקי של ייעוץ פנסיוני), משלמים השכירים והמנהלים בחברות אלה כפילויות תשלום של מאות שקלים כל חודש עבור ביטוחים לא נחוצים או כאלה שנרכשו כבר ע"י העובד במסגרת תוכניות ביטוח פרטיות או במסגרת ביטוחי משכנתא המונעים צורך ברכישת ביטוחים אלה במסגרת הפרשות המעביד ופגיעה בצבירת החיסכון הכספי שצורה בלתי הפיכה.
במקרים רבים, עקב אינטרסים כאלה או אחרים של המעסיק וה"יועץ" מטעמו המנוגדים, לאינטרס של העובד, במידה העובד מחליט (וזו זכותו החוקית) בעצמו או בעקבות ייעוץ פנסיוני –ביטוחי אמיתי שקיבל באופן פרטי בחברת ייעוץ מורשה מטעם מ. האוצר, שלא לרכוש את הריסקים שהומלצו ע"י המעסיק ויועציו, מגדילים ועושים המעסיקים וברוב חוצפתם מחתימים את העובד על "טופס ויתור" כאילו זו חובתו לרכוש כיוסיים מיותרים אלה.
חובת המעסיק ליידע את העובד לזכותו לבחור את אופן החיסכון והביטוח הפנסיוני שלו באופן סוברני ללא התערבות המעסיק או ועד עובדים וזכותו לבחור את הגוף והמכשיר הביטוחי-פנסיוני ללא קשר לנוחות המעסיק והאינטרס של יועצי המעסיק. ואת האפשרות להסתייע ביועץ בלתי תלוי מטעמו.

שכן "חלון ההזדמניות" להצלת הכסף הגדול הינו בגיל הצעיר ועפ"י המצב כיום בני גלאי 30-57 חוסכים ומצילים באמצעות ייעוץ מקצועי מעל חצי מיליון שקלים! (ברוב המקרים את סכום כל המשכנתא של המשפחה..)
הרפורמה שתחילתה בהפרדת הייעוץ מהשיווק בשנת 2005 והמהפכה המתוכננת בביטוחי הבריאות עפ"י האוצר. רצוי לתקן תקנות בנושא אופן העברת המידע הרלוונטי לעובדים לגבי זכויותיהם וכלים נוחים לדיווח במקרה ונפגעו זכויות אלה. כגון:

• שילוט במקומות עבודה
• חיוב הסברה תקופתית לעובדים ע"י בעלי מקצוע בתחום הייעוץ הפנסיוני שאינם קשורים לגופי הביטוח וקופות הגמל.
• צרוף עלון זכויות לתלושי השכר.
• חיוב המעסיקים המסתייעים ביועץ מטעמם לידע עובדיהם כי אין מדובר בהליך "ייעוץ פנסיוני" כלשונו בחוק ואין חובתם להתייעץ עימו או לפעול עפ"י הנחיותיו או עפ"י "נוהל דינאמי" שהומלץ על ידו.
• פרסום מוקדי תלונות במשרד המפקח על הביטוח.



חשוב לציין כי עפ"י החוק כיום, מותר עדיין למעביד לבחור את סוכנות הביטוח (סוכנות הסדר) שתבצע את הנחיות העובדים. אך ברוב מקרים מכיוון שרוב הסוכנויות מייצגות גוף ביטוח מסוים ומרביתן בעצם בבעלות גוף מוסדי מסוים. אין באפשרותן או קיים ניגוד אינטרסים בינן לבין העובד ולכן במקרים אלה (שבהם סוכן הביטוח אינו יכול או רוצה לספק את הביטוח המבו

י. ממרכז הארץ, נתקל במועדה של ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי, בפורשור הציעו לו בדיקה ראשונית של יועץ פנסיוני בכיר בכדי לבדוק האם מפסיד כסף רב לביטוח ותוכניות פנסיוניות, בתום הבדיקה התחייבות היועצים הפנסיוניים לרווח מינימאלי של 118,000 שח והחזר כל עלות הייעוץ הפנסיוני במקרה אי-עמידה בתנאי זה.
הייעוץ הפנסיוני מנע בסופו של דבר הפסד של 367,000 ש"ח מי. התרצה גם אתה לבדוק כמה הפסד נוכל למנוע ממך?

סקירות כלכליות בשפת אנוש

טיפים לתקציב ביתי,
סקירות פס"ד,
סקירת תביעות ביטוח,
משמעות שינויים במיסוי והמלצות
עדכונים בנושאו:
תוכניות קופ"ח וביטוח משלים.

ללא פרסומות !
ללא חומר שיווקי!
לא יועיל- בודאי לא יזיק!




צוות פורשור מומחים
מאחל לכל לקוחותינו ואלה שיהיו לקוחותינו...

שנה טובה,
בריאות טובה, שגשוג
שיירד האסימון לפני שתפסידו
אלפי שקלים נוספים בשנה הקרובה.
.
שתבינו שתשלומים לביטוח ופנסיה
ללא ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
גם מסוכן וגם יקר!