*שם פרטי
*שם משפחה
*דואר אלקטרוני
*טלפון
*פרטים	בעל תוכניות ביטוח אישי או פנסיה                       שכרי מעל 12,000 שח ברוטו

המשך מעמ' קודם..

משרד האוצר עסוק ב"רפורמות" חשובות לדוגמא:
השוואות בין מסלולי החיסכון ודמי הניהול- פעולה שרק תביא לתחרות קטנה יותר.
בתקינה אודות מבנה עמלות הפצה לבנקים כיועצים שמלכתחילה הייתה בהן פגיעה הן באובייקטיביות ייעוץ פנסיוני  והן בייקור התוכניות,

שהרי כוונת ועדת בכר הייתה להגביר התחרות בשוק ובפועל במקום להגדיל את מספר היצרנים, הם הוחלפו באחרים ורק הוגדל מספר המתחלקים בעוגה על חשבון האזרח- דהיינו דמי ניהול שצריכם עתה להיות משולמים הן ליצרן(חברת הביטוח) והן למשווק (הבנק –בדמות יועץ פנסיוני, המקבל חלק מדמי ניהול אלה).

בנוסח כזה או אחר של מסמך הנמקה או ייפוי כח שלא היה בהם כל צורך במידה וליועץ לא הייתה כל זיקה לגוף אודותיו הוא מייעץ.

 (בדומה לעו"ד שאינו זקוק למסמך הנמקה, כאשר הינו פועל תחת חוקי אתיקה המונעים ניגוד אינטרסים).

השבוע קיבלתי בצער הודעתו של ידידי, ניר יועץ פנסיוני ותיק  על פרישתו מעולם הייעוץ הפנסיוני ומעבר לעיסוק בשיווק באחת מחברות הביטוח בישראל.

אין ספק, ניר הינו אחד היועצים הפנסיוניים האובייקטיבים המקצועיים והמוכשרים שחסך בשנים האחרונות כסף רב ללקוחותיו, מנע מהם בוודאות סיכונים כלכליים משפחתיים ותרם להגדלת הפנסיה שתובטח להם בגיל הפרישה.

רבים נוספים, לא יזכו עוד בשירותיו המקצועיים ויהיו צפויים לחסדי חברות הביטוח, קצבאות ביטוח לאומי וייוותרו על זכויות כספיות רבות המגיעות להם כאזרחי המדינה.

 היועצים הפנסיונים המועטים הטובים שנותרו ואשר פועלים חוק ונותנים ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לחלוטין ובהחלטה על נאמנות מוחלטת ללקוחותיהם מוותרים על עמלות ההפצה המותרות להם בחוק. עומדים משתוממים וחסרי אונים מדי יום לנוכח אי-פעילות מטעם משרד האוצר מול פעילות עבריינית המבוצעת לאור היום ע"י בעלי ניגוד האינטרסים מול הציבור.

אט-אט נואשים גם הבנקים ( שתרומתם הייתה יכולה להיות לפחות בהגברת המודעות לצורך שבייעוץ)  וגם תאגידי הייעוץ האובייקטיביים הפרטיים שהשקיעו הונם בהקמת מערכות ממוחשבות, בהכשרת יועצים ותהליכי עבודה מהחזון להפוך לעסק משתלם את השירות לו זקוקים כל-כך אזרחי המדינה ושעשוי לחסוך כסף כה רב לקופתה.

לעניות דעתי, ניתן עוד לעשות לתיקון המצב:

להמשך..