כרבע מיליון עצמאים , רבע מיליון עסקים קטנים ועוד מספר רב של בעלי חברות שכירים בעלי שליטה ראויים (לכאורה) לזכויות המגיעות לשאר העובדים במשק ולידע היקר על תכנון פנסיוני וביטוחי.

אך בפועל המצב שונה.

נושא הפנסיה לעצמאים ובעלי שליטה ובוודאי נושאים טריוויאליים כמו דמי מחלה או ימי חופשה אינם חלק מהלקסיקון של העצמאים בישראל, וחמור מכך, זכויות פנסיה לעצמאים הנו נושא שלא רבים נותנים עליו את הדעת ובכך מפסידים כסף רב.

מאמר זה הוא ההזדמנות עבורכם להתחיל לחסוך נכון בזכות תכנון פנסיוני נבון וייעוץ מקצועי ומתקדם. אנו פה כדי לסייע לכם להצליח לנצל את הזכויות שלכם ולהבטיח ככל שניתן את עתידכם במינימום ההוצאות האפשרי. כחברה בע"מ בעלת רישיון מיוחד לשמש כתאגיד ייעוץ אנו מתמחים בייעוץ אובייקטיבי ונייטראלי המגלם את האינטרס שלכם.

חשבונות רבים מדי של קופות גמל שמנוהל בהן מעט סכום כספי נמוך . הביא לחוסר יעילות בניהול כספי החיסכון לטווח ארוך וכן נטל ניהולי כבד ביותר על הקופות, לכן נקבעה הוראת שעה המאפשרת משיכת כספים בפטור ממס לבעלי חשבות בקופות גמל אלה.

במהלך אוגוסט 2014 נחקק חוק ואשר מטרתו לאפשר ביצוע חלוקת הכספים הצבורים בחסכונות הפנסיוניים שנצברו בתקופת החיים המשותפת, לאחר הפריד, במידה ונקבע פס"ד חלוקת החיסכון של בן זוג אחד בין שני בני הזוג כך שבן הזוג זכאי לחלק מהחסכונות הפנסיוניים של העמית הרשום. מבלי להדרש לתבוע את זכויותיו .באמצעות ההוצאה לפועל (משום האיסור בחוק הגמלאות על העברת זכויות פנסיוניות, והתנגדות מעסיקים להעברת כספים לבן הזוג).
בעקבות החקיקה החדשה, החל מ פברואר 2015 , יוכלו בני זוג פרודים אשר במהלך חייהם המשותפים לא צברו בעצמם סכומים פנסיוניים בתוכניות פנסיוניות שלהם, לקבל מהחברה מנהלת (של הגוף הפנסיוני(, יישום בפועל של העברת זכויותיו שנקבעו בהסכם הגרושין ובפס"ק שנקבע.
החוק מורכב, ומחייב ידע ומקצועיות בעולם הפנסיוני על מורכבות מכשיריו השונים. קובע פעולות וזמנים לפעולה כגון: רישום "הערות הזהרה" בגוף המנהל וכו'. אך הסתייעות ביועצים פנסיוניים עוסקים בתחום ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי (ולא משווקי חיסכון פנסיוני) בחברות "תאגיד-ייעוץ פנסיוני" בהן ניתן להגיש חוות דעת של יועץ פנסיוני בליווי אקטואר אותה יש להגיש לבית המשפט , תאפשר בתקופה הקרובה מימוש זכויות גם באופן רטרואקטיבי וללא אפשרות טענת התיישנות .

בביקורות שנערכו במספר חברות מנהלות נמצאו מקרים שבהם הועלו דמי ניהול ללא הודעה מראש, כנדרש בתקנה 53ב(א) לתקנות מס הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל), התשכ"ד- 1964 (להלן: "תקנות מס הכנסה"). בתוקף סמכותה של המפקחת לפי סעיף 62 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), התשמ"א-1981 כפי שהוחלה בסעיף 39(ג) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005 (להלן: "חוק קופות גמל"), להלן הוראות לידיעת עוסקים בייעוץ פנסיוני לאור ממצאים אלו

לידיעת עוסקים בייעוץ פנסיוני, ציטוטים מתוך מכתב בנושא טיוטת כללי מערכת של מערכת המסלקה והבהרות נוספות שנשלח ב 25 במאי 2014 מטעם מ. האוצר למנהלי הגופים המוסדיים, מנהלי הבנקים, לשכת סוכני ביטוח בנושא טיוטות כללי מערכת של מערכת המסלקה והבהרות נוספות

מתוך דברי דני טל מנכ"ל פורשור מומחים - ייעוץ פנסיוני בפני חברי הכנסת בכנס השדולה להצלת הפנסיה בישראל.

פרופסור שריג עודד - הממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון במ. האוצר, שואף לשפר את המודעות של הציבור לחיסכון מושכל ופניה לייעוץ פנסיוני מקצועי ובלתי מוטה בעזרת דוחות שנתיים בהירים ופשוטים, ולכן פרסם לאחרונה טיוטת הנחיות למבנה הדוחות השנתיים שיידרשו הגופים הפנסיוניים לספק בידי לקוחותיהם.