מבנה ייעוץ פנסיוני  

ייעוץ פנסיוני  המוגש ע"י יועצים פנסיוניים אובייקטיביים , (להבדיל ממשווקים וסוכני ביטוח) עשוי להעשיר תציב משפחתי ברבבות ואפילו במאות אלפי שקלים.

יעוץ פנסיה איכותי ופרקטי צריך לכלול בדיקת תוכניות ביטוח משפחתי, כולל תוכניות ביטוח בתחום בריאות, סיעוד, ביטוחי חיים וחיסכון פרט.

תשלומים בגין תוכניות ביטוח מיותרות שאינן מתאימות לצרכי המשפחה, תשלומים כפולים או תעריפים יקרים יפגעו הן בתקציב הכללי ואיכות החיים המיידית והן בחיסכון לתוכניות פנסיה.

כמוכן, מסחור או אי-תקפות של כיסויים ביטוחיים עלולים למוטט כל תכנון פנסיוני, טוב כל שיהיה המבוצע ע"י יועץ פנסיוני שאינו מתחשב בשיקולים אלה ובמקרה כזה תאלץ המשפחה להשתמש בעתודות שנועדו להבטיח קצבת פנסיה לצורך טיפול בבן המשפחה החולה.

לכן, חובה לבצע ניתוח צרכים אישי לכל אחד מבני המשפחה ואופן השפעת כל אירוע של מחלה, תאונה או מוות על רמת החיים הנוכחית וגם בהתאם לרמת החחים הנדרשת ( רשת ביטוחון) המבוקשת ע"י המשפחה.

במידה ואין ליועץ פנסיוני הכלים לבצע הערכה לצורך שבביטוחי בריאות, סיעוד  וחיים אחד מבני הזוג ללא התייחסות  לחייה הכלכליים, השקפותיה  ועתודותיה של המשפחה עליו להצטייד במערכות  מחשוב מתאימות או לשכור שירותי תאגיד ייעוץ שברשותו תוכנות יעוץ פנסיוני מקיף.

כך בנוסף למקסום הטבות מס וזכויות פנסיוניות יופנו הפסדי כספים שהיו משולמים עבור ביטוח כזה או אחר לרמת חיים אישית נוכחית או לחיסכון פרישה.

מכיוון שמדובר בתשלומים לאורך שנים רבות והפסדים  בסכומים נכבדים  במשך  שנים ,עלות יעוץ פנסיוני מקיף בעלות של מספר אלפי שקלים יניב רווח של מאות אלפי ₪ למשפחה ויחס עלות- תועלת הינו הטוב ביותר מכל סוגי יעוץ כלכלי.

שימו לב! בפועל עלות ייעוץ פנסיוני היה ע"ח חברות הביטוח והגופים הפסניוניים משום ההחזרים וביטול התשלומים המיותרים שיעלו תמיד בהיקפם על התשלום החודשי ליועץ.