העצומה לקידום ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי וייעוץ ביטוחי בלתי תלוי חינם |
|||||||||||||||
1 . בני מעמד הביניים, שכירים ועצמאיים מפרישים מידי חודש ושנים רבות , 2. משפחה, עם שכר ממוצע בערך של בני הזוג , משלמת במהלך חייה לענף הביטוח יותר משני מיליון ₪ ולמרות שמדובר בסכום עצום לכל הדעות, כל הציבור עורך את "קניותיו" בתחום הזה ללא "רשימת קניות" , ללא מושג במחירים, בכיסויים, בדמי ניהול, בצבירות וכדומה. 3. המדינה השותפה לתשלומים אלה בהטבות מס והיא זו שתצטרך להתמודד גם בבוא היום עם ציבור גמלאים ונכים גדול שחסכונותיו נמוגו וביטוחיו התבררו כלא בטוחים. יותר ויותר מתברר, כי תאגידי הביטוח לא רק ממנפים את כספינו לעסקיהם הפרטיים של בעליהם, אלא מוכרים לנו ביטוחים, המתבררים לעיתים כמשענת קנה רצוץ. הבעיה היא, שרק כשנוחת עלינו אסון, אנו מבחינים בכך. 4. לכן, נקבע בוועדה וח"כ יש לקבוע ייעוץ אובייקטיבי בלתי מוטה כפי שמקובל גם בענפים אחרים בהם עלול להיגרם נזק קטסטרופלי לפרט ו/או לכלל, לדוגמא: בניה , חשמל, כיבוי אש, רפואה ועוד. 5. ייעוץ כזה, נקבע ע"י הוועדה, יכול להינתן בצורה אובייקטיבית רק עי גופים שאין להם זיקה לחברות הביטוח, כלומר חברות המקבלות שכר ייעוץ מהלקוח בלבד ולכן נאמנות לו בלבד. 6. זו הסיבה גם לאיסור פרסום שנקבע לסוכנים והמשווקים לפרסם עצמם כיועצים, זכות השמורה ליועצים בעלי רישיון ייעוץ מטעם משרד האוצר בלבד ואינם סוכנים.
ביקור מדגמי בסוכנויות ביטוח וגלישה באתרי האינטרנט מוכיח כי החוק אינו מקוים ואינו נאכף.
· תיקון החוק באופן שירחיב את הייעוץ הפנסיוני ואת ההפרדה בין הייעוץ לשיווק גם לכיסויים מסוג איש משפחתי כגון בריאות וסיעוד. · איסור הקמת ושינוי תוכניות ביטוח ופנסיה ללא ייעוץ אובייקטיבי ע"י בעל רישיון ייעוץ. · ייעוץ פנסיוני ביטוחי חינם – החזר מיידי ללקוח ( שביצע ייעוץ בגוף ייעוץ שאינו מקבל עמלות) מהגופים הפנסיונים וחברות הביטוח בהיקף עמלות הפצה המותרות לגוף ייעוץ פנסיוני . · חיוב מעסיקים בהודעות תקופתיות לעובדים אודות זכותם לייעוץ אובייקטיבי והסבר אודות אי-היות סוכנות ההסדר גוף ייעוץ כחוק. · התניית הקמת תוכניות או שינויים בתוכניות ביטוח פנסיוני וביטוח אישי ללא ייעוץ אובייקטיבי- רק לאחר חתימה על מסמך ויתור של המבוטח על זכותו לפנות לייעוץ אובייקטיבי , זאת בצורה מודגשת לצד גילוי נאות של הסוכן/ משווק אודות אי-היותו יועץ. · חובת סימון בולט בראש כל מסמך פנסיוני ו/או ביטוחי שהוקם או שונה ללא ייעוץ אובייקטיבי בכיתוב "תוכנית ביטוח / חיסכון פנסיוני זה הוקם/ שונה ללא הסתייעות בייעוץ אובייקטיבי" · שיפור אפשרויות איתור של בעלי רישיונות ייעוץ עפ"י סוג רישיון תוך ציון התניית הרישיון ,(עם או ללא עמלות הפצה – דבר שלא קיים כיום), באתר משרד האוצר. · אכיפת החוק הקיים - ביצוע ביקורות במוקדים טלפוניים של החברות, בסוכנויות ובאתרי אינטרנט לווידוא קיום החוק בדבר הודעה בשלט בולט המוודא כי הלקוח · מניעת הטעיית הציבור בידי אלה המציגים עצמם ב"מתכננים פיננסיים" וכדומה המבצעים בפועל ייעוץ פנסיוני תוך ניגוד אינטרסים (מקבלים עמלות בלתי מוגבלות) , ללא רישיון , מבלי לחתום על חוזי ייעוץ כחוק ובניגוד לחוק כאמור בסע' 14 במכתבי זה. · פרסומים אודות זכויות העובדים בעיתונות והנחיות לדיווח על עברות מעבידים ומשווקים.
להצטרפות לחותמים באתר הרישום לעצומה לפרטים ורישום לסדנאות חינם למנהלים ובעלי עסקים. |
|||||||||||||||
|
|||||||||||||||
צור קשר |
|
|