כנס השדולה להצלת הפנסיה בישראל

עפ"י דוחות הממונה (על שוק  הון והביטוח), למרות החקיקה,  מידת האכיפה הינה מזערית עד בלתי קיימת,  למרות התקציב המועט הדרוש לביצועה.     בחיפוש פשוט ב"גוגל" ניתן בקלות להבחין בפרסומים  כ "חברות ייעוץ פנסיוני" או "תכנון פיננסי" ע"י מי שאין בידם רישיון תאגיד ייעוץ ושחלקם משמשים כמשווקי תכניות או בבעלות או שותפים בחברות וסוכנויות ביטוח.  וכך ממשיכים כספי הציבור והטבות המס לרדת לטמיון היעדר האכיפה תורם להגדלת ההפרות והקטנת המודעות של הציבור לזכויותיו ולפגיעה  באלמנט הכלכלי הגדול ביותר בחייו.

 לצד בחינת "רפורמות" המצריכות משאבים מקופת המדינה  ראוי לאפשר תחילה מיצוי אפשרויות הגדלת הביטחון הפנסיוני והכלכלי המשפחתי בעשרות אחוזים ללא הגדלת תשלומים וללא שימוש בתקציב המדינה באמצעות נטרול ניגוד האינטרסים.

אני מסכים עם ח"כ דב חנין כי בתחום בו אין מודעות מספקת וידע דרוש לציבור הרחב, יש לפעול בחקיקה ובאופן יזום בדיוק כפי שמבצוע בנושאים חשובים אחרים כגון חובת תכנון הנדסי מקצועי למבנים, בדיקות בטיחות בנושא אש וחשמל, בדיקות תקינות רכב ועוד.

כלומר רק אכיפה מוגברת של החוק הקיים כולל פרסום אפשרות ההכרה בייעוץ פנסיוני כהוצאה ואפשרות הזיכוי בצורה נוחה גם לשכירים, ולכן אני קורא הן לממונה החדשה (על שוק הון והביטוח והן לחברי הכנסת לעשות כל יכולתם והנדרש מהם בדחיפות הראויה ליישום חוקים אלה והשלמת החקיקה הנדרשת. 

·   חיוב השתתפות מעסיקים בעלות ייעוץ אובייקטיבי ביחס דומה לחלוקת ההפרשות תוך הכרה כהוצאה מוכרת.

·   חייב ביצוע ייעוץ אובייקטיבי ע"י יועצים מורשים שאינם בעלי זיקה לגופים פיננסיים, טרם הקמת תכניות או שינויים בתוכניות ביטוח פנסיוני וביטוח אישי.

·   חיוב מעסיקים לאפשר מידי תקופה קצובה, קיום הרצאות בנושא ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי בפני עובדיהם וקבלת אינפורמציה בכתב אודות זכויותיהם בנושא.

·    פרסומים תקופתיים בעיתונות אודות זכויות העובדים והנחיות לדיווח על עברות מעבידים ומשווקים.

·   קמפיינים להגברת המודעות בציבור.

·   פרסום אפשרויות איתור של בעלי רישיונות ייעוץ עפ"י סוג רישיון (כנהוג כיום לגבי יועצים סוכנים ומשווקים)  תוך ציון התניית הרישיון  (עם או ללא עמלות הפצה – דבר שלא קיים כיום), באתר משרד האוצר.

·   אכיפת החוק הקיים- ביצוע ביקורות תקופתיות במוקדים טלפוניים של החברות, בסוכנויות ובאתרי אינטרנט לווידוא קיום החוק בדבר הודעה או הצבת שלט המוודא כי הלקוח מודע לכך שמדובר במשווק ולא ביועץ עפ"י חוק.

·    ביעת כללים נוספים למניעת הטעיית הציבור בידי אנשי עסקים המציגים עצמם ב"מתכננים פיננסיים" או "מתכננים פנסיוניים" המבצעים בפועל ייעוץ פנסיוני תוך ניגוד אינטרסים (מקבלים עמלות בלתי מוגבלות) , ללא רישיון , מבלי לחתום על חוזי ייעוץ כחוק, לעיתים תוך גרימת נזק בלתי הפיך.