שרותי ייעוץ וליווי פנסיוניים אובייקטיביים לחלוטין כולל בדיקת תשלומי ביטוח אישי

הנתון החשוב הבא בייעוץ (הן ביטוחי והן פנסיוני) המקצוענות ומערכות המחשוב בעומדות לרשות חברת הייעוץ.

משום המורכבות של עולם הפנסיה והביטוח האישי, רצוי שהחברה תורכב הן מיועצים פנסיוניים מורשים ומקצועיים (ורצוי יותר מאשר יועץ יחיד) והן מבעלי מקצוע נוספים הדרושים לשם מקסום הרווח שבייעוץ ומניעת תקלות, להלן בעלי המקצוע הנדרשים לסנכרון מול היועצים הפנסיוניים בחברה:

א. מנהלי סיכונים ומומחים בביטוח אישי ומשפחתי (כולל בתחומי הבריאות, התאונות, הסיעוד וכו')

ב. משפטנים.

ג. יועצי השקעות

ד. יועצים פיננסיים בתחומים נושקים המשפיעים על ניתוח הצרכים (כגון משכנתאות, אשראי וחיסכון).

ה. יועצי מיסוי פנסיוני.

ו. בעלי מקצוע המוכשרים למתן חוות דעת מומחים בתחומים אלה.

.

לרשות היועצים חשוב שתעמוד מערכות מחשוב הן בתחום הייעוץ והן בתחום ניהול השרות :

א. מערכת ממוחשבת מקיפה המסוגלת לבצע ניתוח צרכים מקיף ואמיתי בהתייחסות לכל נתוני המשפחה ולא רק הזנת נתוני תכניות קיימות.

מערכת זו רצוי שלא תהיה מסוג "סימולטור מדף" פנסיוני , אלא שתכלול גם את כל האפשרויות בעולם
הביטוחי שאינו פנסיוני באופן שימנע תשלומי כפל ויתר ותכנון פיננסי אמיתי ונכון.

ב. מערכת ממוחשבת לניהול שירות הלקוחות, באופן המאפשר עדכון הלקוחות הנמצאים בשירות ייעוץ פנסיוני מתמשך עפ"י נתוניהם האישיים ומעמדם העיסוקי בכל מקרה של צורך או שינו בעולם הביטוחי והמיסוי בישראל.

3. שרות ואמינות.

שירותיות ואמינות בייעוץ פנסיוני הינם פרמטרים חשובים ביותר בעיקר לאור העובדה כי במרבית המקרים יומלץ על שירות מתמשך לאורך שנים.

אולם בשונה מעולמות שירות בתחומים אחרים, עקב חובת שמירת הסודיות (המגובה בהסכם הייעוץ הפנסיוני עפ"י חוק) קיים קושי בקבלת רשימת ממליצים מחברת הייעוץ ומכיוון שייעוץ פנסיוני הינו אישי ביותר, לא ניתן ללמוד על טיב הייעוץ משיחה עם מרכזי ייעוץ בחברות אשר עובדיהן זכו לשירות זה.

באתרי חלק מחברות ייעוץ פנסיוני ניתן לצפות במכתבי תודה של לקוחות מרוצים, אך יש להבדיל בין מכתבי תודה אישים של לקוחות ייעוץ פרטי לבין מכתבי המלצה של מעסיקים או רכזי עובדים אשר עשויים ללמד על הקשר העסקי בין חברת הייעוץ למעביד ולוא דווקא על רמת שביעות הרצון של מקבל עצמו.

   
4. רזולוציית דוח ייעוץ

   
אל תהססו לבקש ולעיין בדוגמתדוח ייעוץ מלא (ללא פרטים אישים או מזהים של מקבל הייעוץ) , בדקו את אופן ניתוח הצרכים שבוצע, את אופן הצגת ופירוט כל הנכסים והתוכניות של הלקוח, ביצוע סימולציות דימוי אירועים העשויים להשפיע על התנהלות ורמת החיים של המשפחה, ניתוח ותכנון פיננסי ומיוסיי, רמת ניסוח ההמלצות ללקוח כולל הצגה ברורה של המהלכים, מכתבי מוכנים למסירה לגופי הביטוח והפנסיה, רשימות מעקב ביצוע מתוזמנות ללקוח.

רמת הדוח ומבנהו מלמדת בדר"כ גם על רמת המקצועיות והשרות שתקבלו עבור כספכם.

   
5. עלות מול תועלת.

   
ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי הינו שרות שיכול לחסוך לכם כסף רב (בדרך כלל לא פחות מכמה מאות אלפי ₪) וככל שחברת הייעוץ מכבדת עצמה יותר ובעלת היסטריית חיסכון משמעותי יותר ללקוחותיה כך המחיר שהינה גובה עבור השירות גבוה יותר.

זה מקובל וראוי לנהל משא ומתן על גובה התשלום, רצוי לבדוק מחירים אצל מספר יועצים וחברות ייעוץ.

בחלק מהחברות ניתן להזמין שירות של הערכת תועלות מקדימה הכוללת פגישה עם יועץ בכיר בתשלום.

באופן זה ניתן לקבל בחלק מהחברות התחייבות לרווח במסמך מחייב וכך ניתן להעריך באופן מדויק יותר את הרווח מול העלות.

6. גודל, פריסה ונגישות.

   
נכון, לעיתים הגודל אינו מעיד על רמת השירות ויועץ פנסיוני יחיד יוכל לספק שרות מקצועי ומיהמן, אך בהחלט ניתן להבין כי בידי יועץ יחיד מוגבלות האפשרות המצויות בחברה גדולה ומבוססת בעלת סניפים הן מבחינת השקעה במערכות מחשוב, צוות מסונכרן, מוקד שירות לקוחות ופריסה ארצית המאפשר נגישות וזמינות נוחה יותר ללקוח.

נושא זה חשוב ביותר בעיקר עקב הליווי הנדרש באופן רציף ללקוח הייעוץ ללא תלות שמצב בריאות , חופשות וזמינות של יועץ יחיד.

סיכום

יועץ שתיפקד בעברו כסוכן ביטוח פנסיוני (שעסק במוצרים פנסיוניים ולא בהכרח מוצרי ביטוח פרטיים) וכמובן הפרמטרים שצויינו, הוא בעל המקצוע שבאמת נחשף למקסימום המקצועיות והניסיון לאורך שנות עבודתו. בעלי מקצוע נוספים הצטרפו לענף הייעוץ חלקם בשל קרבתם לתחום וחלקם בשל הקלות בהוצאת הרישיון וההזדמנות להיות עם "כובע" של יועץ מול הלקוח שלא באמת בקיא.