שרותי ייעוץ וליווי פנסיוניים אובייקטיביים לחלוטין כולל בדיקת תשלומי ביטוח אישי |
בחירת יועץ פנסיוני רווחית באמת מתחילה באיתור חברה בעלת רישיון יועץ פנסיוני תאגיד אשר ברישיון שלה מטעם האוצר רשום בפירוש כי אסור לה לקבל עמלות מהגופים ואינה יכולה לבצע פעולות בחברות ביטוח, קרנות פנסיה ,קופות גמל והשתלמות.
- כלומר היא מקבלת שכרה מהלקוח בלבד ונאמנה לו בלבד.
כלים ופרמטרים שיסייעו לכם בבחירת גוף הייעוץ וההתנהלות מולו.
ניצול היעדר ידע מקצועי ע"י החברות הגדולות ומשווקיהן בעלי רישיון סוכן פנסיוני באופן הגורם לתשלומים מיותרים לאורך שנים, הפסדי כספים, חסכון פלוס ביטוח לא מתאים, היעדר ביטוח אישי מתאים ונחוץ והקטנת הקצבה הצפויה בעת הפרישה.
2 . מקצועיות וכלים.
הנתון החשוב הבא בייעוץ (הן ביטוחי והן פנסיוני) המקצוענות ומערכות המחשוב בעומדות לרשות חברת הייעוץ. משום המורכבות של עולם הפנסיה והביטוח האישי, רצוי שהחברה תורכב הן מיועצים פנסיוניים מורשים ומקצועיים (ורצוי יותר מאשר יועץ יחיד) והן מבעלי מקצוע נוספים הדרושים לשם מקסום הרווח שבייעוץ ומניעת תקלות, להלן בעלי המקצוע הנדרשים לסנכרון מול היועצים הפנסיוניים בחברה: א. מנהלי סיכונים ומומחים בביטוח אישי ומשפחתי (כולל בתחומי הבריאות, התאונות, הסיעוד וכו') ב. משפטנים. ג. יועצי השקעות ד. יועצים פיננסיים בתחומים נושקים המשפיעים על ניתוח הצרכים (כגון משכנתאות, אשראי וחיסכון). ה. יועצי מיסוי פנסיוני. ו. בעלי מקצוע המוכשרים למתן חוות דעת מומחים בתחומים אלה. . לרשות היועצים חשוב שתעמוד מערכות מחשוב הן בתחום הייעוץ והן בתחום ניהול השרות : א. מערכת ממוחשבת מקיפה המסוגלת לבצע ניתוח צרכים מקיף ואמיתי בהתייחסות לכל נתוני המשפחה ולא רק הזנת נתוני תכניות קיימות. מערכת זו רצוי שלא תהיה מסוג "סימולטור מדף" פנסיוני , אלא שתכלול גם את כל האפשרויות בעולם ב. מערכת ממוחשבת לניהול שירות הלקוחות, באופן המאפשר עדכון הלקוחות הנמצאים בשירות ייעוץ פנסיוני מתמשך עפ"י נתוניהם האישיים ומעמדם העיסוקי בכל מקרה של צורך או שינו בעולם הביטוחי והמיסוי בישראל.
3. שרות ואמינות. שירותיות ואמינות בייעוץ פנסיוני הינם פרמטרים חשובים ביותר בעיקר לאור העובדה כי במרבית המקרים יומלץ על שירות מתמשך לאורך שנים. אולם בשונה מעולמות שירות בתחומים אחרים, עקב חובת שמירת הסודיות (המגובה בהסכם הייעוץ הפנסיוני עפ"י חוק) קיים קושי בקבלת רשימת ממליצים מחברת הייעוץ ומכיוון שייעוץ פנסיוני הינו אישי ביותר, לא ניתן ללמוד על טיב הייעוץ משיחה עם מרכזי ייעוץ בחברות אשר עובדיהן זכו לשירות זה. באתרי חלק מחברות ייעוץ פנסיוני ניתן לצפות במכתבי תודה של לקוחות מרוצים, אך יש להבדיל בין מכתבי תודה אישים של לקוחות ייעוץ פרטי לבין מכתבי המלצה של מעסיקים או רכזי עובדים אשר עשויים ללמד על הקשר העסקי בין חברת הייעוץ למעביד ולוא דווקא על רמת שביעות הרצון של מקבל עצמו. רמת הדוח ומבנהו מלמדת בדר"כ גם על רמת המקצועיות והשרות שתקבלו עבור כספכם. זה מקובל וראוי לנהל משא ומתן על גובה התשלום, רצוי לבדוק מחירים אצל מספר יועצים וחברות ייעוץ. בחלק מהחברות ניתן להזמין שירות של הערכת תועלות מקדימה הכוללת פגישה עם יועץ בכיר בתשלום. באופן זה ניתן לקבל בחלק מהחברות התחייבות לרווח במסמך מחייב וכך ניתן להעריך באופן מדויק יותר את הרווח מול העלות.
6. גודל, פריסה ונגישות. נושא זה חשוב ביותר בעיקר עקב הליווי הנדרש באופן רציף ללקוח הייעוץ ללא תלות שמצב בריאות , חופשות וזמינות של יועץ יחיד.
סיכום
יועץ שתיפקד בעברו כסוכן ביטוח פנסיוני (שעסק במוצרים פנסיוניים ולא בהכרח מוצרי ביטוח פרטיים) וכמובן הפרמטרים שצויינו, הוא בעל המקצוע שבאמת נחשף למקסימום המקצועיות והניסיון לאורך שנות עבודתו. בעלי מקצוע נוספים הצטרפו לענף הייעוץ חלקם בשל קרבתם לתחום וחלקם בשל הקלות בהוצאת הרישיון וההזדמנות להיות עם "כובע" של יועץ מול הלקוח שלא באמת בקיא.
אל תהססו לפנות ולבקש פרטים נוספים אודות ייעוץ פנסיוני או ביטוחי עבור משפחתכם וטובה שעה אחת קודם!
האופציות העומדות בפני ציבור החוסכים והמשלמים לביטוח אישי הינן שלוש:
1-700-700-913
לקבלת הנחה בפגישת יועץ ב-30 יום הקרובים יש לציין קוד הטבה 110503 בנושא או בשיחה עם נציגנו
1-700-700-913
לקבלת הנחה בפגישת יועץ ב-30 יום הקרובים יש לציין קוד הטבה 110503 בנושא או בשיחה עם נציגנו 1-700-700-913
כיצד ניתן לוודא רווחיות ייעוץ פנסיוני
האם חיסכון הפנסיוני שלכם הוא זה שיאפשר רמת חיים טובה, על פי תוחלת החיים הממוצעת בארץ במשך עשרות שנים, לאחר הגיעכם לגיל הפרישה. אם אתם לא עושים את זה נכון היום - אתם גם מפסידים כספים שמושקעים בתשלום דמי ניהול במקום בחיסכון, וגם תגלו (מאוחר מדי בדרך כלל) שהמאמץ שעשיתם על פני כל שנות הקריירה שלכם הוביל אתכם רחוק מאוד מאיפה שחשבתם שתהיו, ותאלצו להתמודד עם הגיל השלישי, שהוא לא פשוט בפני עצמו, באמצעים דלים.
זה לא חייב להיות ככה. אתם יכולים להתקשר לחברת ייעוץ פנסיוני עוד היום ו"לעשות סדר" בחסכונות שלכם. יועץ פנסיוני בשילוב צוות מומחים אובייקטיביים נוספים יכינו עבורכם חוות דעת מסודרת כולל מכתבי שיוניים לגופים ויסייעו לכם להבין על מה בדיוק אתם משלמים, מה ייצא לכם מזה בסופו של תהליך, וכיצד ניתן למטב את החיסכון הפנסיוני שלכם.
אבל, הליך הייעוץ האובייקטיבי, זה שנעשה ללא מכירה ויכול להציג בפניכם תמונה רחבה ועמוקה של מצב השוק והאפשרויות העומדות בפניכם כיום, הוא תהליך שעולה כסף. איך תדעו אם ישתלם לכם הייעוץ? על כך - במאמר שלפניכם.
מתי כדאי לשקול ייעוץ פנסיוני? סימנים מקדימים לכך שייעוץ פנסיוני יהיה רווחי עבורכם, קשורים בחוסר מעורבות בבחירה או תחזוקה של החיסכון הפנסיוני שלכם. אם החיסכון הפנסיוני שלכם נעשה כבדרך אגב, מבלי להבין באמת את גובה התשלומים ומבלי לבצע סקר שוק מבעוד מועד; אם יש לכם מספר מוצרי ביטוח או חיסכון וייתכן שישנן כפילויות בחלק מן הסעיפים; אם גם אתם הלכתם "אחרי העדר" ופשוט בחרתם בתכנית החיסכון הפנסיונית המוצעת במקום העבודה – או באמצעות סוכנים ומשווקים שמטרתם למכור וכמה שיותר. זה הזמן לנער את האבק מעל לדפי החשבונות שלכם, לעבור על הפרטים ולבדוק מה אפשר לשנות על מנת לארגן עבורכם חיסכון יעיל יותר. במינימום השקעה ומכסימום רווח. פגישת הערכת תועלת - כך תדעו שהייעוץ הפנסיוני שלכם יהיה רווחי
בשורה התחתונה, הייעוץ הפנסיוני (האובייקטיבי, ללא מכירה, זה שיש לשלם עבורו ולא זה שמתקבל ללא תשלום ומציג בפניכם רק מידע חלקי) אמור לעלות לכם הרבה פחות ממה שתחסכו בזכותו. אם יש לכם ספק בעניין רמת האופטימיזציה שניתן לעשות בחשבונות שלכם, נמליץ לכם על פגישת הערכת תועלת - פגישה קצרה וחד פעמית שבמהלכה ייבחנו כל רישומי החסכונות שלכם באופן ראשוני ותינתן לכם הערכה בנוגע לגובה החיסכון ומשמעות השינויים שניתן יהיה להמליץ עליהם בפגישה.
זכרו, תאגיד ייעוץ פנסיוני מאושר ברישיון משרד האוצר, מפוקח ופועל במתכונת קשוחה עפ"י החוק.
התחילו בתהליך, וחסכו כספים עוד היום
חבל על כל תשלום שמתבצע לפקודת החיסכון הפנסיוני שלכם, כשהתועלת שלו אינה ברורה לכם. גם אם היום התשלומים האלה נראים לכם לא משמעותיים, או שקשה לכם ממש לדמיין את עצמכם מגיעים לגיל פרישה - אם תאפשרו ליועץ פנסיוני אובייקטיבי לעבור על הנתונים שלכם, אולי תגלו שאתם יכולים להשקיע יותר ברכישה של דירה למשפחה או בהנאות היום יום. התקשרו עוד היום והתחילו תהליך לבדיקת כדאיות החיסכון הפנסיוני שלכם!
מכסימום תרוויחו! או כסף (והרבה) או שקט נפשי (כשהכל בסדר ואתם לא מפסידים)
קראו עוד אודות איך בוחרים ממי לקבל ייעוץ פנסיוני חיסכון בביטוח חיסכון לפנסיה ייעוץ חיסכון פנסיוני יועץ ביטוח hugmh pbxhv"vtumr akh" יועצי פנסיה זכות לייעוץ אובייקטיבי למי נחוצה בדיקת ביטוח משפחתי בדיקת פוליסות ביטוח יועץ ביטוח ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי חברת ייעוץ פנסיוני תאגיד ייעוץ פנסיוני hug. Pbxhubh ייעוץ פנסיוני ריווחי |
|