חשוב שתדעו כי נערכה בדיקת פנסיה לפי תעודת זהות שלכם וקוד ייפוי כח למסלקה הפנסיונית במסגרתה אותרו  כספים אבודים שאינכם יודעים אודותיהם, תכניות פנסיה כגון ביטוחי מנהלים או קרנות פנסיה ששכחתם שהקמתם או הוקמו עבורכם בעבר.

לא פחות חשוב לאתר קרן השתלמות או קופת גמל הקיימת על שמכם ויתכן כי נצברו בהן סכומים המגיעים לכם שחלקם או כולם ניתנים לפדיון כעת ללא קנס או מס וחלקם יתכן מאפשרים חיסכון פנסיוני בתנאים טובים ודמי ניהול נמוכים מאשר ניתן לקבל כיום.

בדיקת פנסיה מקצועית צריכה לכלול בראשיתה ניתוח צרכים אישי או משפחתי אשר מבוצע באמצעות מערכת מחשוב ייעוץ פנסיוני מקצועית אשר מסכמת סימולציית אירועים ביטוחים שעלולים לפקוד את המשפחה. 

יועצים פנסיוניים מומלצים מבצעים סימולציות באמצעות המערכת ומקבלים סיכום צרכים אשר ישמש אותם בבדיקת קרנות פנסיה או בבחירת תכנית פנסיה של חיסכון פלוס ביטוח המתאימה לצרכיך ככפפה ללא ביצוע תשלומים מיותרים ותוך הגדלת הקצבה הצפויה מידי חודש לאורך כל שנות הפרישה. הגדלת הפנסיה בסכום לדוגמא של 100 שח לחודש בלבד , תניב רווח מייעוץ פנסיוני בסדר גודל של כ - 36,0000 ש"ח תוך הקטנת תשלומים בגין כיסויים ביטוחים לא נחוצים מקבילים שעלותם החודשים נאמר 200 ש"ח בפרמיה משתנה והצמדה למדד שערכם המצטבר לא יפחת אצל גבר בן 47 לדוגמא,  מ-  310,000 ש"ח שניתן לחסוך בלי השקעת שקל נוסף בחיסכון פנסיוני עדיף או בהשקעה פיננסית פשוטה יחסית כגון קופות גמל להשקעה שהחיסכון בהן במסגרת החקיקה.

• רוצים לדעת כמה אתם משלמים מידי חודש לתכנית פנסיה שלכם?
• רוצים לבדוק האם קיימים כספים אבודים בקרנות פנסיה, קופות גמל או קרן השתלמות שנשכחו על ידכם?
• מעניין אתכם לדעת מה הפנסיה שחסכתם עד היום בקרן ההשתלמות שלכם ובקרן הפנסיה שלכם?
• האם תרצו להיות בטוחים שאתם חוסכים בקרן הפנסיה נכונה עבורכם וכיצד ניתן לבצע השוואת פנסיה שתגדיל את החיסכון שלכם?
• האם החיסכון פלוס ביטוח הכולל שלכם מספק אתכם הן בשנים הקרובות והן לאחר היציאה לפנסיה.

 ForSURE   היא חברת הייעוץ הפנסיוני שתבצע עבורכם השוואה ובדיקת קרנות פנסיה ללא שום הטיה או אינטרס.

אצלנו תקבלו חוות דעת / ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לחלוטין, השוואת פנסיה מקצועית ללא משוא פנים וללא זיקה לקרנות פנסיה או חברות ביטוח.

השוואת פנסיה תכלות ניתוח צרכים מקדים, סימולציית אירועים וסקירת שאיפות ויעדים ורק לאחר מכן בחירת קרן פנסיה או תכנית פנסיה אחרת המתאימה בדיוק לצרכיכם תוך הקטנת דמי ניהול ועלויות אלמנטים ביטוחים.

נשמח גם לבצע עבורכם ייעוץ ביטוחי אובייקטיבי אשר יבוצע בסנכרון מלא להשוות הפנסיה, השוואת דמי ניהול מפנסיה, יצמצם עבורכם את התשלומים שלכם לתכניות ביטוחי בריאות סיעוד תאונות וביטוח חיים ויגדיל בסכומים משמעותיים את רמת חייכם הנוכחית ואיכות החיים לאחר היציאה לפנסיה. 

כיום קיים חוק פנסיה חובה המתחלק באופן שונה בין חוק פנסיה חובה לעצמאי ולבין חוק פנסיה חובה לשכירים , בשני האפשרויות נקבעו הפרשות פנסיה חובה  הקבועות בחוק כולל שיעורי פנסיה חובה המחייבים הפרשות לפנסיה עובד ומעביד  בשעורים הנקבעים הן עפ"י סוג קרן הפנסיה או  תכנית פנסיה אחר בה מבוטח האדם.

מטרת הפרשות לקרן פנסיה או תכנית פנסיה שונה הינה שנוכל להתקיים בכבוד מקצבה שנקבל בהגיענו לגיל הפרישה שתחפה על הפסקת השתכרותנו ותאפשר הסתמכות על סכומים חודשיים שיחליפו את השכר כשכיר או ההכנסה כעצמאי שקיבלנו בשנים בהם היינו פעילים ומשתכרים טרם היציאה לפנסיה.

גובה הפנסיה מושפע ישירות מהסכומים והאופן בו הפרשנו לתכניות פנסיה במשך השנים כולל תשואות שקיבלנו על החיסכון, דמי ניהול ששילמנו, הסכומים שקוזזו לטובת ביטוח שאירים, ביטוח אובדן כושר עבודה. בקיצור, כל מה שהיה חשוב לבצע בצורה מתמשכת  עד מועד הפרישה לגמלאות כולל ייעוץ פנסיוני שיכולנו לקבל והשוואת פנסיה מוקדם ככל האפשר.

השיקולים בבחירת קרן פנסיה מורכבים ממספר נושאים הראויים לבדיקת יועץ פנסיוני:

• מנהלי קרן הפנסיה
• היקף הצבירה בקרן הפנסיה (גודלה)
• דמי הניהול המקובלים בקרן הפנסיה ודמי הניהול אותם הצליחה חברת ייעוץ פנסיוני להוזיל עבורך.
• מסלולי השקעה ותשואות קרן הפנסיה
• מסלולי ביטוח והתאמתם לצרכיך 

למידע נוסף אודות השוואת פנסיה ובדיקת ביטוחים:

• בחירת יועץ פנסיוני
• ייעוץ ובדיקת ביטוחים
• ייעוץ פנסיוני מוזל